中国支付出海新布局助力海外企业全球收付款降本增效

随着中国支付出(chū)海，越来越多(duō)支付公(gōng)司(sī)不(bù)但服务国内(nèi)出海企业，还将业务触角延伸至海外企业。

近年来，越来越多欧美、东南亚企业开始尝试使用(yòng)“中国支付方案”，解(jiě)决各自的全球收付款痛点。

但是，“中(zhōng)国支付方(fāng)案”能否获得更多海(hǎi)外企业青睐，仍面临诸多挑(tiāo)战。

汇付天下(xià)董(dǒng)事长兼CEO周晔接受本(běn)报记者采访时表示，欧美企(qǐ)业的经营合规要求相当复杂，令中国支付机构需投入大量精力，确保支付方案(àn)能满足(zú)他们的各项合规要求；在东南亚地区，支付基(jī)础(chǔ)设施、企业文化、IT能力的差异，也会影响“中国(guó)支(zhī)付方案”面向海外企业的服(fú)务(wù)能力。

记者了解到，尽管挑战不(bù)少，众多支付机构仍在砥砺前行，积极寻找(zhǎo)“突破口”。

Airwallex空(kōng)中云汇(huì)中国区副总裁陈克(kè)炎向记者透(tòu)露，要(yào)吸引(yǐn)更多海外企业青睐，支付(fù)机构首先要立足全球，成为一家全球性企业，做到真正意义的定制化(huà)支付解决方(fāng)案“全球化”。

周晔认为，中资(zī)支付机构出海服(fú)务更多海外企业，仍需通过持续的技术突(tū)破、服务重构(gòu)、解(jiě)决(jué)方案迭代与商业模式创新，让海外企业切实(shí)感受到全球收付款环节的降本增效(xiào)。

他告诉(sù)记者，就全球范围而言，SaaS与支(zhī)付的结合，将是必然趋势。目(mù)前汇(huì)付天下一(yī)方(fāng)面通过对斗拱(gǒng)2.0系统进行升级，更大范畴连接各类SaaS软件(jiàn)与支付功能，给企(qǐ)业创(chuàng)造更高效便捷的收付款、资金(jīn)管理、数据集成体验，另一方面尝试改变现有的商业模式，实现按效(xiào)果付费，助(zhù)力更多(duō)境内外企业降本(běn)增效。

“斗拱(gǒng)2.0最终将(jiāng)面向(xiàng)全球企(qǐ)业服务，但它的出海过程，同样要克服(fú)海(hǎi)外国家地区支付基础设施、企(qǐ)业文化、IT能力差异等挑战。”周晔直言。

91科(kē)技集团董事长许泽玮向记(jì)者强(qiáng)调说，中国支付出海服务海外企(qǐ)业，仍需(xū)要持续加(jiā)大支(zhī)付科技(jì)研发方(fāng)面的投入，特别是如何用好人工智能、大数据、区块链等新兴技术，进一步提升支(zhī)付服务的(de)智能化、高效化和安全(quán)性的(de)同时，充分融(róng)合(hé)海外国家地(dì)区(qū)的不同当地文(wén)化与企业习惯做好产品和服务创新。

“此外，要让更多(duō)海外企业(yè)接受中国支付方案，支付机构还需(xū)与(yǔ)全球(qiú)各(gè)地金融机构、技术提供商建立更紧密的合作关系，共同推动支付(fù)服务的全球(qiú)南山智尚：一季度成绩单出炉，营收3.59亿元呈现稳定增长化布局。”他指出。

降本(běn)增效的“吸引力”

陈克炎向记者透露，当前中国支(zhī)付(fù)出(chū)海服务海外(wài)企业(yè)，正(zhèng)迎来“黄金发展期”。

“这些(xiē)年，越来越(yuè)多海外大型企业纷纷意识到，金融科技能够有效解决企业在全球收付款环节(jié)的诸多痛点。更重要的是(shì)，他们也愿意尝试引入金(jīn)融科技以构建新的全球支付体系，评估它在企业资金管理方面降本增(zēng)效的(de)具体成效。”他(tā)指出。

今年初，F1迈凯(kǎi)伦车队(duì)成为新的试水(shuǐ)者。

一位了解迈凯伦(lún)车队收付款(kuǎn)流程的人士(shì)向记者透露，此(cǐ)前，迈凯伦车(chē)队支付给(gěi)全(quán)球供应商的(de)款项（包(bāo)括酒店差旅与活动(dòng)场地费用等），都是由其英国总部的单一币种账户汇出，一直面临外汇费用高昂、付款速度缓慢(màn)等痛点。

具体而言，付(fù)款速度有时跟不上车队管理人员的频繁全(quán)球差(chà)旅(lǚ)节奏，比如车队人员已到达某个国家酒(jiǔ)店准(zhǔn)备拓展商(shāng)务活动，但由于英国总(zǒng)部到酒店的付款最快需要2~3天时间，酒店可能(néng)尚(shàng)未收(shōu)到款项。

与此同时，由于付款速度缓慢，车队时常因(yīn)汇率波动导致付款(kuǎn)金(jīn)额增加，也给企业带来额外的汇(huì)损。

这位了解迈凯伦车队(duì)收付款流程的人士直言(yán)，考虑到F1车(chē)队每年在众多国家参赛，由付款(kuǎn)速度缓慢与外汇费用高昂所带来的额外汇损与支付费率支出，绝不是(shì)一个小数目。

记者还(hái)获(huò)悉，目(mù)前不少F1车(chē)队的跨境收付(fù)款，都(dōu)是通过SWIFT网络(luò)进(jìn)行结算(suàn)——单笔费率达到25美元,也令他们感到外(wài)汇费用相当高(gāo)昂。

今年起，依托Airwallex空中(zhōng)云汇的金融技术与全球(qiú)支付网络，迈凯伦车队可持有多(duō)个主要币种资金，并可随时方便快捷地(dì)进(jìn)行货币兑换，同时降低SWIFT汇款手续费。

“目前，迈凯(kǎi)伦车队(duì)还发现，通过Airwallex空中云汇的本地化(huà)支(zhī)付清算网络，相关(guān)跨境(jìng)支付费率已(yǐ)大幅低于SWIFT汇款手(shǒu)续费。”上述了解迈(mài)凯伦(lún)车队(duì)收付款流程的人士(shì)告诉记者(zhě)，在(zài)供应链等跨境支付环节显著降本增效后，空(kōng)中云汇将为迈凯伦车(chē)队合作方数字采购(gòu)平台的(de)推出和持(chí)续运营提供技术支持，增(zēng)强其多币种收单能力(lì)，并(bìng)提供更为多样化的全球和(hé)本地支付方式。

陈克炎(yán)告诉(sù)记者，目(mù)前Airwallex空中云汇正通过资金管理(lǐ)、国际付款和换(huàn)汇产(chǎn)品套件支持迈凯伦(lún)的全球财务运营。

在他看(kàn)来，要(yào)赢(yíng)得更多欧美大(dà)型企(qǐ)业认可与青睐(lài)，支付机(jī)构要做好三项工作，一是“立足全球(qiú)”，在构建全球(qiú)化支付结算网络同时，还需建立一整套(tào)能助力海外企业跨区(qū)域、跨币种高效收付款与(yǔ)资金管理的能力；二是能深入了解(jiě)欧(ōu)美等国(guó)家地区企业的合规要求与业务流(liú)程，能通过嵌入式金融(róng)服务创(chuàng)造“定制化”的支付解(jiě)决方案(àn)，满足不同海外企业的(de)差异化(huà)合规要求与内控管理规则；三是依托自身的全球化(huà)支付清(qīng)算网络与金融科技(jì)能(néng)力，让海外企业(yè)看到实实在在的“降本增效(xiào)”成果。

记者获悉，由于(yú)欧(ōu)美企业的合规要求与内控(kò南山智尚：一季度成绩单出炉，营收3.59亿元呈现稳定增长ng)管理规则相对复杂，不少中国支(zhī)付(fù)机构纷纷先在东南亚地区布局，将服务东南亚企业作为支付出海与全球(qiú)本地化服(fú)务(wù)的“桥(qiáo)头堡”。

许泽玮指出，无论(lùn)是(shì)进军东南(nán)亚(yà)，还是布局欧美，由于不同国(guó)家地(dì)区的支付法规差异较大，中国支付企(qǐ)业出海都需先了解(jiě)并遵守当地支付法规，以及当地企(qǐ)业内控合规(guī)管理的各项要求，再通过(guò)科技赋能与定(dìng)制化服务解决当地(dì)企业的跨境收付款痛点，方能实现稳健发展。

陈(chén)克炎向记者指出(chū)，支付出海要服务海外企业，还要将支付(fù)解(jiě)决方案覆盖到海外企业的整个生(shēng)态合作伙(huǒ)伴。

“迈凯伦车队有着庞大(dà)的供应商体系与众多生态合作伙(huǒ)伴，若(ruò)都(dōu)能使(shǐ)用Airwallex空中云汇的(de)支付服务，就能实现产业链与生态合作过程的更高效便捷(jié)收付款，令各方合(hé)作变得更加紧密，成效也(yě)相应提升。”陈克炎直言。支(zhī)付机构也不是(shì)孤军奋(fèn)战，需整(zhěng)合各类支付(fù)基础设(shè)施服务与技术(shù)能力，包括新的支(zhī)付(fù)技术(shù)开发交付(fù)、客户管理(lǐ)、金融(róng)机构、会(huì)计软件(jiàn)、信息安全服务商等，才能(néng)给海(hǎi)外(wài)企业带来更便(biàn)捷(jié)的(de)全球收付(fù)款与(yǔ)更高效的资(zī)金管理体验等。

技术迭代与商业模式变革带来(lái)“新机会(huì)”

在业内人士看来，要吸引更多海外企业使用“中国支(zhī)付方案”，中资(zī)支付机构在出海(hǎi)过程(chéng)中，仍需(xū)在技术突破、服务重构、解决方案迭(dié)代与商业模(mó)式创新等方面下功夫。

周(zhōu)晔向记者透露，产业数字化的本质，是软件革命。如今，随着“支付+软件”的深度变革，全渠道营销、收款和资金管理(lǐ)如(rú)何(hé)展开，支付与各类软件、SaaS如何连接和协同，各软(ruǎn)件、系统和渠道(dào)的数据如何高效连接处(chù)理与集成应用，如何为商户提供定制化的场景解决(jué)方案并实现降本增效，如何(hé)为(wèi)多用户、多终端持续提升交互体验，都成为产业数(shù)字化+支付融合发展亟需解决的新课题。

“在这个过程，支付被赋予新的使命。它不仅是支付通道与支付(fù)解(jiě)决方案，而(ér)是要(yào)站在2B数字生态的基础(chǔ)上重新定(dìng)义。”他指出。过(guò)去两年多期间(jiān)，汇付天下致力于(yú)在斗拱2.0系统实现功(gōng)能分层完善、用户交互提升、客户流(liú)程重构、数字(zì)生态连接等方面的全面升级(jí)，持续构(gòu)建(jiàn)全(quán)渠道资金管理、全渠道数据管理、智能对账、连锁采(cǎi)购结算、跨(kuà)云IaaS集成服(fú)务、数电发票、电子礼(lǐ)品卡等数字化解决方案。

周晔向记者透露，未来，斗拱(gǒng)2.0系统将出海服务全球企业。但在这(zhè)个过程中，企业一方面(miàn)需解决海外(wài)国家地区支付(fù)基础设施、IT能力与企(qǐ)业文化等方面(miàn)差异等挑战，另一方面需先服务好(hǎo)境内企业(yè)与跨境场景，积累更丰富的运营经验(yàn)与支付方案定制化能力。

记者获悉，要更好地满足(zú)海外企业(yè)的(de)支付需求，中资支付机构还需将支付功能连(lián)接更多(duō)企业运营的SaaS场景。数据显示，中国小型企业(yè)、中(zhōng)型企业、大(dà)型企(qǐ)业使用(yòng)的SaaS软(ruǎn)件平均数(shù)量分别是4个、8个与20个(gè)。相比而言，美国企业的SaaS软件使用软(ruǎn)件多(duō)达80个，部分(fēn)大型企业甚至达到177个。这意味着中资支(zhī)付(fù)机构(gòu)只能将支付能力打通欧美更多企业运营SaaS软件，才更有几率成为欧美企业的“支付合作伙伴 ”。

周晔表示，支(zhī)付与(yǔ)SaaS的融合，正给支付的职能带来新的变化，就(jiù)载体而言，支付已从简单的终端和支付(fù)网关，升级为支(zhī)付API嵌入各类场景(jǐng)；就功能而言，支付也从单一的收款(kuǎn)功能，升级为资金(jīn)管理综(zōng)合解决方案提供(gōng)者；就作用而言，支付从企业核心系统之外(wài)的独立工具，升级为各类企业管理软(ruǎn)件与数(shù)据集成分析的(de)超级连接器(qì)。

他(tā)认为，这预示着中国支(zhī)付机构有机会通过商业模(mó)式变革，赢得更多境内外(wài)企业的青睐。

“我(wǒ)们愿意尝试用(yòng)斗拱2.0改变(biàn)商业模式——按效果付费。在互联网思维下，按效果付费是必然趋势。SaaS和(hé)支付的结合，有(yǒu)可能会带来按效果付费模式的普及。”周晔(yè)指出。

许泽玮指(zhǐ)出(chū)，中国支付出海(hǎi)服务海外企业的征途，仍需精心布局与操(cāo)作，在加大技术研发投(tóu)入、创新(xīn)产品服务与商业模式、建立合作伙伴关系、增强风险管理与合规(guī)性(xìng)建设等方面寻求(qiú)更多突破(pò)，逐步提升中国方案在全球支付市场的竞争力。

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