金融界5月4日消息 据(jù)银保监会官微，2022年银保监(jiān)会(huì)持续引导(dǎo)保险业回归(guī)保障本源，提升(shēng)服务实体经济和人民群众质效，加强风险防范化解能(néng)力，保险业偿付能力指标(biāo)维持在合理(lǐ)区间，风险(xiǎn)总体(tǐ)可控。

　　2022年(nián)，我(wǒ)国保险业原(yuán)保(bǎo)险保费收入(rù)4.7万亿(yì)元，同比增(zēng)长4.6％。其(qí)中，财产(chǎn)险(xiǎn)业务原保险保费收入(rù)1.3万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务(wù)原保险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合偿(cháng)付能力(lì)充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中，财产险公司(sī)、人身险公司和再保险公司的综合偿付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监(jiān)管制度体系

　　（一）实施偿付(fù)能(néng)力新规则(zé)，引导保险(xiǎn)业支持实体经(jīng)济、资本市(shì)场(chǎng)发展。推进《保险公司偿(cháng)付(fù)能力监管(guǎn)规(guī)则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新旧规(guī)则平稳过(guò)渡。规(guī)则Ⅱ实施(shī)以(yǐ)来，在引导保险业服务(wù)实体经济、支(zhī)持资本市场(chǎng)发展方面取(qǔ)得积极成效。一是规则Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技创新、出(chū)口信用保险(xiǎn)、农业保(bǎo)险(xiǎn)和专属(shǔ)商(shāng)业养老(lǎo)保险(xiǎn)产(chǎn)品等给予最低资本10％的折扣，有效促进保险业(yè)提升服务(wù)实体经济能力，增强服务实体经济质(zhì)效。二是规则Ⅱ对(duì)保险资金投资大盘蓝(lán)筹(chóu)股和(hé)公(gōng)开募集基(jī)础(chǔ)设施证券投资基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣(kòu)，对投资符合条(tiáo)件的银行股给予减值豁(huō)免的优惠政策(cè)，支持保(bǎo)险(xiǎn)业参(cān)与(yǔ)资本市(shì)场改革，维护资本市(shì)场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办法》，增加风险(xiǎn)处置资源。会(huì)同(tóng)财政部、人(rén)民银行对(duì)2008年颁布施行的保险保(bǎo)障基金管理办法进行了修订，提(tí)高了保险保障(zhàng)基(jī)金费率，明确(què)财产险和人(rén)身(shēn)险(xiǎn)保(bǎo)障基(jī)金融通(tōng)机制，增加风险处置资源(yuán)，同时完善了保(bǎo)险保障基金(jīn)的救助(zhù)规(guī)定和相关监(jiān)督管理(lǐ)措(cuò)施(shī)。

　　（三）完善偿付能力监管评估(gū)体系。修订(dìng)发(fā)布《保(bǎo)险公司风险综合评(píng)级(jí)（分类监管）评价标准》，强化定量指标与定性监管相(xiāng)结合，提高风(fēng)险综合(hé)评级制(zhì)度科学性。每季府试院试乡试会试殿试顺序，院试乡试会试殿试顺序记忆口诀度对公(gōng)司风险(xiǎn)进行全面评价，形(xíng)成(chéng)“评(píng)级、通报、约谈、整改(gǎi)”的闭环工作机制。

　　（四(sì)）积极(jí)推进保险公司发行(xíng)无固定期(qī)限资本(běn)债券有关工作。会同人府试院试乡试会试殿试顺序，院试乡试会试殿试顺序记忆口诀民银行(xíng)联合(hé)发布《关于保险(xiǎn)公(gōng)司发行(xíng)无固(gù)定期限资本债(zhài)券有关(guān)事(shì)项的通知》，拓宽保险(xiǎn)公司资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保(bǎo)险业运行平稳

　　（一(yī)）保费收入稳步增长。2022年，我(wǒ)国保险业原保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收入4.7万亿元(yuán)，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入3.4万(wàn)亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿(cháng)付能力充(chōng)足(zú)率指(zhǐ)标保(bǎo)持在(zài)合理区间(jiān)。2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿(cháng)付能(néng)力充足(zú)率(lǜ)为196％，远(yuǎn)高(gāo)于100％的达标线。其中，财产险(xiǎn)公(gōng)司、人身险公(gōng)司(sī)和再保(bǎo)险公(gōng)司(sī)的综合偿付(fù)能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险(xiǎn)综合(hé)评级结果整体保持稳定。2022年末，保险业风险综合评级结果为：风险小的(de)A类公(gōng)司49家(jiā)，风险(xiǎn)较小的(de)B类公司104家；风险较(jiào)大(dà)的(de)C类(lèi)公司（即(jí)中风险公司）16家；风险严重(zhòng)的D类公司(sī)（即高风险(xiǎn)公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险

　　（一(yī)）持(chí)续加(jiā)强偿付能(néng)力风险(xiǎn)监(jiān)管和穿透式监(jiān)管。一是(shì)持续加强行业偿付(fù)能(néng)力(lì)风险监测。全年召开(kāi)四次偿付能力监管委(wěi)员会季度(dù)工作会议，分析研判(pàn)保(bǎo)险业偿付(fù)能力和风(fēng)险状况(kuàng)。深入开展市场调研，指导(dǎo)协同各银保监局做实偿付能力风险监测工作，不断加强偿付(fù)能力(lì)分析预警能(néng)力。二是启动2022年度保险公司偿付(fù)能(néng)力风险管理能力监(jiān)管评估工(gōng)作。组织对70家保险公司开展现场(chǎng)评(píng)估(gū)，推(tuī)动公司(sī)健(jiàn)全风险管理机制(zhì)、提升行业风险管理能力。三是贯彻(chè)落实中(zhōng)央巡视整(zhěng)改和中央(yāng)审计委(wěi)有关要求，强化财(cái)会监督。对2家保险(xiǎn)公(gōng)司开展财会专(zhuān)项检查，对22家保险(xiǎn)公司开展财会(huì)或(huò)偿付能力数据真实性检查(chá)，对(duì)4家公司典型问题公开通报，强化(huà)监管刚性(xìng)约(yuē)束，夯实风险监测数(shù)据基础(chǔ)。

　　（二(èr)）防(fáng)范化(huà)解(jiě)重(zhòng)点(diǎn)公司风险。一是稳妥有序(xù)推进高风险机构风险(xiǎn)处置工作。如期完成“明天系”保险机构接管。创新处置(zhì)模式(shì)，建立风险处置专项工作(zuò)机制(zhì)，成立专班或专责(zé)组推动高风险(xiǎn)机构(gòu)风险化解，推动地方政府落实属地责任(rèn)，制(zhì)定风险处置方案。对(duì)高风险机构实行贴身(shēn)监管，防(fáng)范流动(dòng)性、涉众事件等风险隐(yǐn)患(huàn)。二是(shì)对偿付能力不(bù)达标和(hé)出现偿付能力风(fēng)险(xiǎn)苗头的(de)公司，及(jí)时(shí)采取监管约谈、风(fēng)险(xiǎn)提示、现场督导(dǎo)等(děng)多种方(fāng)式，督促(cù)公司采(cǎi)取有(yǒu)效措施改(gǎi)善(shàn)偿付能力。2022年，全(quán)系(xì)统就偿(cháng)付能力相关风险(xiǎn)对保险(xiǎn)公(gōng)司进行(xíng)监管谈话(huà)128家(jiā)次，发(fā)送监管风(fēng)险提示函65家次(cì)，下发监(jiān)管意见书22家次，采取行政监管措施5家次，要求11家(jiā)次(cì)保险公(gōng)司提交预(yù)防偿付(fù)能(néng)力充(chōng)足率恶化或完善风险管(guǎn)理计(jì)划。

　　（三）补齐制度短(duǎn)板，支持保险公司补(bǔ)充资本。一是补(bǔ)齐监管短板。发布《银行保(bǎo)险机构关(guān)联交(jiāo)易管(guǎn)理办法》，规范保险公司关联交易行为(wèi)。开展股权和(hé)关联交(jiāo)易专(zhuān)项整治，加(jiā)强穿透监管，严(yán)防内(nèi)部人控制和大股(gǔ)东(dōng)操纵。公开通报(bào)并及时(shí)清(qīng)退第5批违法违规股东，强化股东(dōng)约束(shù)。发(fā)布(bù)《保(bǎo)险资(zī)产管理公司管理规(guī)定》，规(guī)范保险(xiǎn)资金(jīn)运用行为，加强保险资金投资(zī)非标(biāo)资产的风(fēng)险排查(chá)，防范(fàn)资金运(yùn)用风险。发布《人身保险产(chǎn)品信息披露(lù)管(guǎn)理办法》，分两批(pī)次对40余家(jiā)公(gōng)司的(de)产品(pǐn)设计、定价、条款(kuǎn)表(biǎo)述等问(wèn)题进行公(gōng)开通报，规范市(shì)场秩序。二(èr)是支持保险公司通过适当(dāng)途(tú)径(jìng)补充资本金(jīn)。2022年，支持保(bǎo)险行(xíng)业通过(guò)市场化方(fāng)式补(bǔ)充资本540.47亿(yì)元，其中20家保险公司股东增资(zī)412.67亿元(yuán)，10家保(bǎo)险公司发行资本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处保(bǎo)险(xiǎn)业违法违规行为。2022年，全(quán)系统对保险机构共作出(chū)行政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家(jiā)次(cì)、人(rén)员1939人次(cì)，罚没3.1亿(yì)元，提高(gāo)违法违规成(chéng)本，有效防控(kòng)合(hé)规风险(xiǎn)。

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