协定存款、通知存(cún)款利(lì)率上限(xiàn)调整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提(tí)前公告了关于(yú)自5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调(diào)整情况来看，执行利率多(duō)调整为新(xīn)规(guī)的自律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规(guī)，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计(jì)新规则(zé)会普遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的(de)影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对(duì)公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一(yī)定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下(xià)调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知(zhī)存款及(jí)协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日发布关(guān)于调整(zhěng)部分存(cún)款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂(guì)林银行称为推动(dòng)存款利率市(shì)场化(huà)，该(gāi)行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对(duì)部分存(cún)款产(chǎn)品执行利(lì)率进(jìn)行调(diào)整，调整产(chǎn)品为通知(zhī)存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通(tōng)知存款、七(qī)天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存款按(àn)支取(qǔ)日挂牌(pái)公(gōng)告的(de)相应(yīng)利率水(shuǐ)平(píng)和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行(xíng)智能(néng)存(cún)款-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一(yī)天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利(lì)率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前(q什么是狗啃式刘海，什么是狗啃式刘海发型ián)消息，相关部(bù)门(mén)通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构(gòu)执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银(yín)行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类(lèi)存款执(zhí)行利率均为自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银(yín)行除杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通知存(cún)款调(diào)整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存款产品利(lì)率、单位(wèi)协定存(cún)款利率(lǜ)均较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银行客(kè)服人员对财(cái)联社(shè)记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部(bù)分(fēn)分行的执行(xíng)利(lì)率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行(xíng)及部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通(tōng)知存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记(jì)者(zhě)介绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行签订协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定(dìng)账户(hù)基本额(é)度(dù)，银行(xíng)对基本额(é)度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过基本额(é)度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协(xié)定存款和传统(tǒng)型(xíng)协(xié)定存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一(yī)天通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时(shí)通过手机银行或网(wǎng)上银行(xíng)等渠道提(tí)前一(yī)天(tiān)或(huò)七(qī)天通知银行(xíng)，即可按实(shí)际(jì)存期及支(zhī)取(qǔ)日相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示，协定(dìng)存(cún)款性质介于(yú)活期(qī)和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按(àn)普通(tōng)活期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分(fēn)按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)在银行存(cún)款中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行(xíng)的单(dān)位通(tōng)知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定存款实际(jì)上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息(xī)一方(fāng)面(miàn)有利于刺(cì)激消费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人(rén)业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知存(cún)款基本上(shàng)以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。对什么是狗啃式刘海，什么是狗啃式刘海发型于企业来说，会(huì)有一定的利(lì)息(xī)损失(shī)，但若存(cún)贷(dài)款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下调，也(yě)有助(zhù)于刺(cì)激企(qǐ)业投(tóu)资(zī)并降低融资成(chéng)本(běn)。

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