协定存款、通知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行(xíng)提前(qián)公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的(de)通(tōng)知(zhī)，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行(xíng)利率多(duō)调整为(wèi)新规(guī)的自(zì)律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属于对公业务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本以对(duì)公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣(xuān)下(xià)调(diào)通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执行利(lì)率多为(wèi)自(zì)律上限

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人民币通(tōng)知存款及协定存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整部分存款产(chǎn)品执行利率的(de)公(gōng)告。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行(xíng)调整，调(diào)整(zhěng)产品为通知存款(kuǎn)、单(dān)位(wèi)协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通知存(cún)款、七(qī)天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公(gōng)告的相应(yīng)利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务(wù)按照(zhào)调整(zhěng)后挂(guà)牌(pái)利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率(lǜ)调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银行也公告(gào)了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及(jí)以上(shàng)）执行利率(lǜ)按照区(qū)域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定(dìng)存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行(xíng)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通知存(cún)款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利(lì)率也为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调整的银(yín)行两类存款执行(xíng)利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知(zhī)存款各期限存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外(wà九方皋相马原文及译文及寓意，九方皋相马原文译文启示i)，根据此前公告(gào)，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行(xíng)江苏(sū)部分分行的执行(xíng)利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业(yè)首(shǒu)席分析师(shī)廖志(zhì)明曾预(yù)计新(xīn)规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的(de)影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款挂牌(pái)利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限。另外，也有一(yī)股份(fèn)行7天(tiān)期智(zhì)能通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客(kè)服对(duì)财联(lián)社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业(yè)与我行签订协定存款合(hé)同，开(kāi)立银行结算账(zhàng)户，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本(běn)额度(dù)内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本额度的部(bù)分，按协定存款利率(lǜ)支付利(lì)息的一(yī)种存款。协(xié)定存(cún)款分为普通型(xíng)协定(dìng)存款和传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银(yín)行或(huò)网上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按(àn)实(shí)际(jì)存期及支(zhī)取日相(xiāng)应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付(fù)利息。

　　民(mín)生证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定存(cún)款性(xìng)质(zhì)介于活期和定(dìng)期(qī)存款之间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款按普通活期(qī)利(lì)率(lǜ)计付利(lì)息，剩(shèng)余部分(fēn)按协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期(qī)限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行(xíng)存(cún)款中(zhōng九方皋相马原文及译文及寓意，九方皋相马原文译文启示)占比不高，以四大行的单位(wèi)通知(zhī)存款为例，常年只占企业存(cún)款总(zǒng)规(guī)模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面(miàn)向的(de)范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款基本(běn)上以对(duì)公(gōng)活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。对(duì)于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定(dìng)的利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺(cì)激企业(yè)投资并(bìng)降低融资成本。

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