协定存款、通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提前公(gōng)告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率的通(tōng)知(zhī)，从调(diào)整(zhěng)情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对(duì)于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用(yòng)较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债(zhài)成本。预计(jì)新(xīn)规(guī)则会(huì)普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协(xié)定(dìng)存(cún)款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属于(yú)对(duì)公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调(diào)通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民(mín)币通(tōng)知存款及(jí)协定存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银(yín)行也在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动(dòng)存款利(lì)率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年(nián)5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通知存款、单位(wè顺颂夏祺的含义，顺颂夏琪i)协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和(hé)实际存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率调整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公(gōng)告了关于(yú)平安(ān)银行智能存(cún)款-通知存(cún)款产品调整的公告。平安银(yín)行一(yī)天与(yǔ)七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利(lì)率较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协定(dìng)存(cún)款和通知存款自律上(shàng)限进行调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外(wài)，平(píng)安银行(xíng)除(chú)杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存(cún)款调整后南京、无(wú)锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利(lì)率也为自律上(shàng)限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存(cún)款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存(cún)款各期限存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协(xié)定存款利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及(jí)协(xié)定(dìng)存款执行(xíng)利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银行客服(fú)人员(yuán)对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告(gào)，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行调整，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行(xíng)江苏(sū)部分分(fēn)行(xíng)的(de)执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志(zhì)明曾(céng)预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存(cún)款挂(guà)牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新(xīn)规利(lì)率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知(zhī)存款利(lì)率最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行(xíng)签订(dìng)协定存款(kuǎn)合(hé)同，开(kāi)立银行结(jié)算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本(běn)额(é)度内(nèi)存款按活期存款利率(lǜ)计(jì)息，超(chāo)过基本额度的部(bù)分，按协定存款利率(lǜ)支付(fù)利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定存款分为(wèi)普通型协定存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通(tōng)知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天(tiān)或七天通知银行(xíng)，即(jí)可按实际存期及支取(qǔ)日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定(dìng)存款性质介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按(àn)普通(tōng)活期利顺颂夏祺的含义，顺颂夏琪率计(jì)付利息，剩余部分(fēn)按协定存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限(xiàn)最(zuì)长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行(xíng)存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的(de)单(dān)位(wèi)通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起存(cún)金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存(cún)款实际上是(shì)针对特(tè)定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降息一方面(miàn)有利于(yú)刺激消费(fèi)以及缓和企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一(yī)方面(miàn)老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存(cún)款收益缩水了(le)，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个(gè)人(rén)业务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款(kuǎn)基本上以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。对(duì)于企业来(lái)说，会(huì)有一定的利息损失，但若存(cún)贷款利率都(dōu)能有所下(xià)调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业投资并(bìng)降低(dī)融资成本(běn)。

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