财联社4月21日讯（记(jì)者 王宏）财联社记者从业内获(huò)悉(xī)，近期监(jiān)管(guǎn)部门正陆续召(zhào)集相关(guān)保险公司开会，主要内容(róng)是进行(xíng)窗口指导，要求寿(shòu)险公(gōng)司调整新(xīn)开发产品的定价(jià)利率，控制(zhì)利(lì)差(chà)损，要求新开(kāi)发产品的(de)定价(jià)利率从3.5％降(jiàng)到(dào)3.0％。主要思想(xiǎng)是市(shì)场(chǎng)有(yǒu)效，监管有为，主体调节在先，控(kòng)制节奏，实(shí)现软着陆。

　　新开发产品定价利率(lǜ)或从(cóng)3.5％降到3.0％

　　财联社记(jì)者获悉，近日监(jiān)管部门陆续(xù)召集(jí)了多家(jiā)寿险(xiǎn)公司开(kāi)会，以窗口(kǒu)指导的名义(yì)，要求公(gōng)司调整产品利率，控(kòng)制利差损。

　　据(jù)悉，监管要求(qiú)险企新(xīn)开发产品的定价利率从3.5％降到(dào)3.0％。此次调(diào)整的主(zhǔ)要(yào)思路(lù)是(shì)市(shì)场有效，监管(guǎn)有(yǒu)为，主体(tǐ)调节在先，控制(zhì)节奏(zòu)，实现软着陆。

　　这次调整是(shì)不(bù)久(jiǔ)前监管召集险企进行调研(yán)会的后续。3陈述句是什么意思举个例子说明，陈述句是什么意思？语文月21日(rì)财联社记者(zhě)曾报道，为引导人身(shēn)险业降(jiàng)低负(fù)债成本(běn)，加(jiā)强行业(yè)负债质(zhì)量(liàng)管理，银保监会人身险部组织保险行业协会以及多家保(bǎo)险公司开展调研。将重点调(diào)研普通险预(yù)定利率分布、分红险(xiǎn)预定(dìng)利(lì)率和分红水平等公司(sī)负债成本(běn)情况，以及降(jiàng)低责任准备金评估利率对公司(sī)和行(xíng)业的影响，包括对新产品定价、存(cún)量业务(wù)退保、销售行为、市(shì)场竞争分析变化(huà)等的影响。

　　随后(hòu)据报道(dào)，监管在北京、南京、武(wǔ)汉三地召开座谈会。其中，北京参(cān)会的保险公司(sī)包括中国人寿、新华人寿、阳光人寿、中邮人寿等；南京参会的保险公司有太保寿险、工(gōng)银安盛(shèng)人寿、安联人寿、中韩人(rén)寿(shòu)等；武汉参会(huì)的保(bǎo)险公司有合(hé)众人寿(shòu)、国富人寿(shòu)、国华(huá)人寿等(děng)。

　　据(jù)当时参会的一位总(zǒng)精算师(shī)表示，各险(xiǎn)企基本就降低责任准备金评估利率达成(chéng)共(gòng)识，有(yǒu)公司建议分(fēn)阶(jiē)段调整，比如(rú)普通(tōng)型长期年(nián)金的责任准备金评估(gū)利率目前为年复利3.5％，可以先降(jiàng)到3％陈述句是什么意思举个例子说明，陈述句是什么意思？语文，以后再动态调(diào)整。具(jù)体(tǐ)的调(diào)整方案还(hái)有(yǒu)待监管(guǎn)研(yán)究(jiū)后(hòu)出台。

　　有保险公(gōng)司业内(nèi)人(rén)士(shì)对财联社记者表示(shì)：“已(yǐ)经准备好利率3.0的产品了(le)”。也有(yǒu)业内人士对财联(lián)社记者表示(shì)，此次主(zhǔ)要涉及(jí)新(xīn)开发产品的(de)定价利率(lǜ)，以往(wǎng)的(de)产品不(bù)受(shòu)影响，行业“炒停售(shòu)”难以避免。

　　下调预定(dìng)利率避免利差损风险

　　平安非银团(tuán)队表示，我(wǒ)国(guó)险企(qǐ)资产配置(zhì)风格稳(wěn)健，债券投资比(bǐ)例稳步提升，其他资产以(yǐ)非标资(zī)产为主、投资(zī)比(bǐ)例(lì)持续回落，股票和基金投资(zī)比例基本稳定。2018年以来(lái)，主要券种(zhǒng)长端利率中枢下(xià)行，长(zhǎng)久期债(zhài)券和(hé)优质(zhì)非标资产供(gōng)给有限，保险(xiǎn)固(gù)收类资产配置面临挑(tiāo)战。同(tóng)时，权益市场波动(dòng)率较大、对(duì)投资收益率影响较大。近年(nián)监管(guǎn)按产品类型调(diào)整(zhěng)评(píng)估利率、防(fáng)范化解利差损风险。2023年3月银保监(jiān)会召开座谈会(huì)，各险企已就降低责任准备(bèi)金(jīn)评估利率(lǜ)达(dá)成共识。

　　东吴(wú)证券非银团队此前曾(céng)表示，短期来看，引导降低负债成本将大幅刺激产品销售(shòu)，老产品(pǐn)停售炒作难以避(bì)免。中期来看(kàn)，预定利率跟随评估利(lì)率下行，保险公司(sī)分红险占比提升，有(yǒu)望(wàng)缓解(jiě)人身险(xiǎn)公司刚性(xìng)负债(zhài)成(chéng)本压力，寿险产品本(běn)身保本属性有望进一步(bù)强化。

　　实际上，监管历史上有过多(duō)次调整评(píng)估利率(lǜ)的行动。据(jù)悉，1992年到1996年间，保(bǎo)险公司为了和银行(xíng)竞争，长期保险(xiǎn)的预定利(lì)率均在8％以上。考虑到利(lì)差损风(fēng)险，1999年，原保监会下发《关于(yú)调整(zhěng)寿险保(bǎo)单预定利(lì)率的紧急(jí)通知》，全面叫停高(gāo)预定利率产(chǎn)品，强制(zhì)寿(shòu)险(xiǎn)公司(sī)将寿险保单的(de)预(yù)定(dìng)利率(lǜ)调整为(wèi)不超过年复利(lì)2.5％。

　　此外，从全球市场来看，美国在20世纪80年(nián)代，日本(běn)在20世纪90年代(dài)末都曾(céng)面(miàn)临利差损风险。1970年左右，美国寿险(xiǎn)业竞(jìng)争激烈，为提高竞争(zhēng)力(lì)，险企销售大量高负债成本、低利(lì)润产品。1980年(nián)左(zuǒ)右(yòu)，利(lì)率下行，投资承压，据(jù)美(měi)国(guó)审(shěn)计总署统计，1975年-1990年(nián)间共(gòng)有176家人寿和健(jiàn)康保险公司破产，其中80％发生在1982年以后(hòu)，主要系险(xiǎn)企销售(shòu)大(dà)量对(duì)利率敏感的低利润产品；同时市场压力致使投资端(duān)面临亏损。

　　平安(ān)非银团队表示，参考海外，低(dī)利率环境下，负债端主(zhǔ)要通过调整寿险产品结构、下调预定(dìng)利率的方式来避免利差损风(fēng)险。近年(nián)来，我国长端利(lì)率(lǜ)地位(wèi)震荡、权(quán)益(yì)市场波(bō)动加(jiā)剧(jù)，寿险行业(yè)面临着(zhe)潜在的利差(chà)损风险、险企利润承压。保险(xiǎn)监管趋(qū)严，通过发布(bù)产品负(fù)面清单、下调(diào)演示利率(lǜ)、分产品调整评估利率等(děng)降(jiàng)低负债端成本。

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