协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规即(jí)将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自(zì)5月15日起调整协(xié)定存款和(hé)/或通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率的(de)通知，从调(diào)整情况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债成本。预(yù)计(jì)新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很(hěn)小。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执(zhí)行(xíng)利率多为自律上限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币(bì)通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行(xíng)也在今(jīn)日发布关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存款业务(wù)按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款利率(lǜ)调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家(jiā)银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后的执行利率较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消(xiāo)息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行(xíng)、桂林银(yín)行(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调(diào)整后，两类存款执行(xíng)利率均为自(zì)律上限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以(yǐ)及协(xié)定(dìng)存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府银行客(kè)服人(rén)员(yuán)对财联(lián)社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整(zhěng)后，平(píng)安银行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商证券(quàn)银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计(jì)新规则(zé)会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期(q空调制热和辅热哪个更暖和，空调制热和辅热有什么不同ī)通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限。另(lìng)外，也(yě)有(yǒu)一股份行(xíng)7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次(cì)新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社(shè)记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与我行签订(dìng)协(xié)定存款合同(tóng)，开立银行结(jié)算(suàn)账户(hù)，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存(cún)款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本额度(dù)的部(bù)分，按协定(dìng)存款利率支付利息的一(yī)种存款。协定(dìng)存款分为(wèi)普通型(xíng)协定存(cún)款和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银(yín)行等渠道提前一天或(huò)七天通知银(yín)行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支(zhī)取日相应(yīng)币种档次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介(jiè)于活(huó)期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款按(àn)普通活(huó)期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存款在(zài)银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款为(wèi)例(lì)，常(cháng)年(nián)只占企业存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)一(yī)般都要求最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针(zhēn)对特定存(cún)取(qǔ)需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经(jīng)营(yíng)压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)空调制热和辅热哪个更暖和，空调制热和辅热有什么不同百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的(de)影响不大。对于企业来(lái)说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能(néng)有(yǒu)所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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