协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规即(jí)将(jiāng)落地。今天，多家银行(xíng)提前公(gōng)告了关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协定(dìng)存款和(hé)/或通知存(cún)款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执(zhí)行(xíng)利率多调整为新规的(de)自律上限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度(dù)不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行(xíng)业券商分析(xī)师(shī)认为，对于(yú)规范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减少存款定(dìng)价(jià)的(de)无序(xù)竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存(cún)款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小(xiǎo)。另(lìng)外(wài)，协定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通知、协定存(cún)款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定存(cún)款产品执行(xíng)利率。其中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布(bù)关于调整部分存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率进(jìn)行调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存(cún)款执行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行(xíng)称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平(píng)和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存(cún)款业务按(àn)照调整后挂(guà)牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单(dān)位协定存款利(lì)率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安银(yín)行(xíng)也公告(gào)了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天与七天通知存款（起存金额(é)5万及(jí)以(yǐ)上）执行利率按照(zhào)区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行(xíng)调整后的(de)执行(xíng)利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相关部门通知(zhī)，对(duì)协(xié)定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四(sì)川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利(lì)率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率也为自律(lǜ)上限，即(jí)基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调(diào)整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限存款(kuǎn)产品利(lì)率、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人(rén)员对财联(lián)社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江(jiāng)苏省(shěng)各(gè)分(fēn)行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款-通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较(jiào)基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后(hòu)，平(píng)安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，招商证券(quàn)银(yín)行业首席分析师(shī)廖(liào)志(zhì)明曾(céng)预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行(xíng)的(de)影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天(tiān)期(qī)通知存(cún)款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期(qī)智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对(duì)财联(lián)社记者介绍，单位(wèi)协定存款是(shì)指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协(xié)定存款合(hé)同，开立(lì)银(yín)行(xíng)结(jié)算账户(hù)，约定(dìng)期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本(běn)额度内(nèi)存款按活期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利(lì)息的一种存(cún)款。协定存款分(fēn)为普通型协(xié)定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存款(kuǎn)和七(qī)天通知(zhī)存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网上(shàng)银(yín)行等渠道提前一天(tiān)或七天通(tōng)知银行，即可按(àn)实际存期及支(zhī)取(qǔ)日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质介(jiè)于活期和定(dìng)期存款之(zhī)间(jiān)。协定存(cún)款中(zhōng)，一(yī)定金(jīn)额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息(xī)，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知(zhī)存(cún)款为例，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般(bān)都要求最低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定(dìng)存(cún)取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市(shì)场观(guān)点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方(fāng)面(miàn)有利于刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分(fēn)析(xī)师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对(duì)公(gōng)业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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