财(cái)联(lián)社4月21日讯（记者 王宏）财联(lián)社记者从业内获悉，近期(qī)监管部门正陆续召集相关保险公(gōng)司开会，主要内容是进行窗口指(zhǐ)导，要求寿险公司调(diào)整新开发产品的定(dìng)价1984年出生今年多大年龄，1984年出生今年多大2022利率，控制利差损(sǔn)，要求新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。主要思想(xiǎng)是市场有效，监管有为，主体调节在先(xiān)，控(kòng)制节奏，实现软(ruǎn)着陆。

　　新开发产品定价利率或从3.5％降到(dào)3.0％

　　财联社记(jì)者(zhě)获悉，近日监管(guǎn)部门(mén)陆(lù)续召集了(le)多家寿(shòu)险公司(sī)开会，以(yǐ)窗(chuāng)口指导的名义，要求公(gōng)司调整(zhěng)产品利率，控制利差损。

　　据悉，监管要(yào)求(qiú)险企新开发产品的定价(jià)利(lì)率从3.5％降到3.0％。此(cǐ)次(cì)调整的主要思路是市(shì)场有效(xiào)，监管有为，主体调节在(zài)先，控制节(jié)奏，实现(xiàn)软着陆。

　　这(zhè)次调整(zhěng)是不久前监管召集险企(qǐ)进行调研(yán)会的后续。3月21日财联社记者曾报道，为引导(dǎo)人身(shēn)险业降(jiàng)低负债(zhài)成本，加强行(xíng)业负债质量(liàng)管理(lǐ)，银保监(jiān)会(huì)人身险部组(zǔ)织保险行业协会以及多家保险公司开展调(diào)研。将重点调研普通(tōng)险预定利率分(fēn)布、分红险预定利率和分红水平(píng)等公司负债成本(běn)情况(kuàng)，以及降(jiàng)低责任准备(bèi)金评估(gū)利率对公司和行业的影响(xiǎng)，包括对新产品定(dìng)价、存量业务退保、销售(shòu)行为(wèi)、市场竞争分(fēn)析变化等的(de)1984年出生今年多大年龄，1984年出生今年多大2022影响。

　　1984年出生今年多大年龄，1984年出生今年多大2022随后据报道，监管(guǎn)在北京(jīng)、南京、武汉三地召开座(zuò)谈会。其中，北(běi)京参会的保险公司包括(kuò)中国(guó)人寿、新华(huá)人寿、阳光人寿(shòu)、中邮人寿等；南京(jīng)参会的保险公司有(yǒu)太保寿险、工银安盛(shèng)人寿、安联人(rén)寿(shòu)、中韩(hán)人寿等；武(wǔ)汉参会(huì)的保险(xiǎn)公司有合众(zhòng)人(rén)寿、国富人寿(shòu)、国华人寿等。

　　据当(dāng)时参会的一位(wèi)总精(jīng)算师表(biǎo)示，各险企基本就(jiù)降低责任(rèn)准备金评估利率达(dá)成共识(shí)，有公司(sī)建议分阶段调整(zhěng)，比如普通型长期年金的(de)责任准备金(jīn)评估利率目前为年复利3.5％，可以先降到(dào)3％，以后再动态(tài)调(diào)整(zhěng)。具体(tǐ)的调整方(fāng)案还有(yǒu)待(dài)监管研究(jiū)后(hòu)出台(tái)。

　　有(yǒu)保(bǎo)险公司业内人士(shì)对(duì)财联社(shè)记者表示：“已经(jīng)准备(bèi)好利率3.0的产品了(le)”。也(yě)有(yǒu)业(yè)内人士对财联社(shè)记者表示，此次主要涉及新开发产品的定价利率(lǜ)，以往的产(chǎn)品不受(shòu)影响，行(xíng)业“炒停售”难以(yǐ)避免。

　　下(xià)调预定(dìng)利率避(bì)免利差损(sǔn)风险(xiǎn)

　　平(píng)安非银团队表示，我国险企资产配置风格稳健，债券投(tóu)资比例稳步提升，其他资产以(yǐ)非标资产为主、投资比(bǐ)例持续(xù)回落，股票(piào)和(hé)基金投资比例基本稳(wěn)定。2018年以(yǐ)来，主要(yào)券(quàn)种长(zhǎng)端利率中枢下行，长久期债券和优质非(fēi)标资产供给有限，保险固收类(lèi)资产配置面临挑战(zhàn)。同时，权益市场波动率较大、对(duì)投资收益率(lǜ)影响较大(dà)。近(jìn)年监管按产品类型调整评估(gū)利率(lǜ)、防范化解利(lì)差损(sǔn)风险(xiǎn)。2023年3月银(yín)保监(jiān)会召开座谈会，各险企(qǐ)已(yǐ)就降低责任准备金评估(gū)利率(lǜ)达成共识。

　　东吴证券非银团队(duì)此前曾表示，短期来(lái)看，引导降低(dī)负债成本将大幅刺激产品销售，老(lǎo)产(chǎn)品停售炒作(zuò)难以避免。中期来看，预定利(lì)率跟随评估利率下行，保险(xiǎn)公司分红险占比提升，有望缓解人身险(xiǎn)公司刚性负(fù)债成本压力，寿险产品本身保本(běn)属性有望(wàng)进(jìn)一步强化。

　　实际上，监(jiān)管(guǎn)历(lì)史上有(yǒu)过多(duō)次调整评估利率(lǜ)的行动。据悉，1992年到(dào)1996年间，保(bǎo)险公司(sī)为了和银行竞争，长期保(bǎo)险的预定利率均在8％以上(shàng)。考虑(lǜ)到利差损(sǔn)风险，1999年(nián)，原保监会下(xià)发(fā)《关(guān)于(yú)调整寿险保单预定利率的紧急通知(zhī)》，全面叫停高预定(dìng)利率产品(pǐn)，强(qiáng)制寿(shòu)险公司(sī)将寿险保单(dān)的预定利率调(diào)整为不超过年复利2.5％。

　　此(cǐ)外，从全(quán)球市场(chǎng)来看，美国在20世(shì)纪(jì)80年代，日本在20世纪90年代(dài)末(mò)都曾面临利差损风险。1970年(nián)左右(yòu)，美国寿(shòu)险业竞(jìng)争激烈，为(wèi)提高竞争力，险企销售(shòu)大(dà)量高负债成本(běn)、低利润(rùn)产(chǎn)品。1980年左右，利率下行，投资(zī)承压，据(jù)美(měi)国审计总署统计，1975年-1990年间共有(yǒu)176家人寿(shòu)和(hé)健康保险公司破产，其中80％发生在1982年以(yǐ)后，主要系险企销(xiāo)售大量对利(lì)率敏感的低(dī)利润产品；同(tóng)时市(shì)场(chǎng)压力致使投资(zī)端(duān)面临亏损(sǔn)。

　　平安非银团(tuán)队表示，参考(kǎo)海外，低利(lì)率(lǜ)环境(jìng)下，负(fù)债端主要通过(guò)调(diào)整寿险(xiǎn)产(chǎn)品(pǐn)结(jié)构、下调(diào)预(yù)定利率的方(fāng)式来避(bì)免利(lì)差损风险。近年来，我国(guó)长端利率地位震荡、权(quán)益市场波动加(jiā)剧(jù)，寿险行业面临着潜在的利差(chà)损风(fēng)险、险企利润承压。保险监管趋(qū)严，通过发布产品负面清单、下调(diào)演(yǎn)示(shì)利率、分产品调整评(píng)估利率等降(jiàng)低(dī)负债端(duān)成本。

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