协定存款、通知存款利率上限调整新(xīn)规即将落(luò)地。今天，多家银行(xíng)提前(qián)公告(gào)了(le)关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协定存(cún)款和/或通知存款执(zhí)行利率的通(tōng)知(zhī)，从(cóng)调(diào)整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调(diào)幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，银行业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协定(dìng)存款定价秩序作用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行负债(zhài)成本(běn)。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)，但对(duì)大(dà)行(xíng)及(jí)部分股(gǔ)份(fèn)行的(de)影响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业(yè)务，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下(xià)调通(tōng)知、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于(yú)调整部(bù)分存款产品执行(xíng)利(lì)率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产(chǎn)品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和实际存(cún)期计息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款业务(wù)按(àn)照调整后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行也(yě)公告(gào)了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品(pǐn)调(diào)整的公告。平(píng)安银(yín)行一(yī)天与七天通(tōng)知存(cún)款(ku苟以天下之大而从六国破亡之故事是又在六国下矣翻译，苟以天下之大而从六国古今异义ǎn)（起存金额(é)5万(wàn)及以上(shàng)）执行(xíng)利率按照区域(yù)有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整后的执行利率较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部(bù)门通知，对协定存款和通(tōng)知存款自(zì)律上限进行(xíng)调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利(lì)率均为(wèi)自律上限(xiàn)。另外，平安银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存款(kuǎn)各期(qī)限存款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协(xié)定存款执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能(néng)存款-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部分(fēn)分(fēn)行(xíng)的执行利(lì)率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾(céng)预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)苟以天下之大而从六国破亡之故事是又在六国下矣翻译，苟以天下之大而从六国古今异义款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于(yú)此次(cì)新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行(xíng)7天期智(zhì)能通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款按(àn)活期存款(kuǎn)利(lì)率计息(xī)，超(chāo)过基本额度(dù)的部分，按(àn)协定存(cún)款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存款和七天通知存(cún)款，支取时通过手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前(qián)一天或七(qī)天通(tōng)知银行，即可按实际(jì)存期(qī)及支(zhī)取日相应(yīng)币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存款性质(zhì)介于活期和定期(qī)存款(kuǎn)之间。协(xié)定存款中，一定金额存款按(àn)普通(tōng)活期利率计付(fù)利(lì)息，剩余(yú)部分按协(xié)定存款利率计付(fù)利息，只面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协定存款一般都(dōu)要(yào)求最低起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际(jì)上是针对特定存取需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对老百姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认(rèn)为，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利于刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业经营压(yā)力(lì)，但另(lìng)一方面老百姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待(dài)双方观(guān)点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本(běn)上(shàng)以对公(gōng)活期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。对于企业(yè)来说(shuō)，会有一定的利息损失，但(dàn)若存(cún)贷(dài)款利率都(dōu)能有所下调(diào)，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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