金融界5月4日消息 据银保监(jiān)会官微(wēi)，2022年(nián)银保(bǎo)监会持续引(yǐn)导保险业回归保(bǎo)障本源，提升(shēng)服务实体经(jīng)济和人(rén)民(mín)群(qún)众质效，加(jiā)强风险防范化(huà)解能(néng)力，保(bǎo)险业偿付能力指(zhǐ)标维(wéi)持在合理区间，风(fēng)险总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保险保费收入(rù)4.7万(wàn)亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产(chǎn)险业务原保险(xiǎn)保费(fèi)收(shōu)入1.3万亿元(yuán)，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务(wù)原(yuán)保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综合偿付能力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中，财产险公司、人(rén)身(shēn)险(xiǎn)公司和再(zài)保险(xiǎn)公(gōng)司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一(yī)、完善(shàn)偿付能力监管(guǎn)制度体系

　　（一）实施(shī)偿付能力新规(guī)则，引导保险业支(zhī)持实体经济、资本市场发展(zhǎn)。推进《保险公司偿付能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确(què)保新旧规则平稳过(guò)渡。规则Ⅱ实施(shī)以(yǐ)来，在(zài)引导保险业(yè)服务实体(tǐ)经济、支持资本市场发(fā)展方面取得(dé)积极(jí)成效。一是规则Ⅱ对绿(lǜ)色(sè)债券、科技创(chuàng)新、出口信用保险、农业(yè)保险和专(zhuān)属商业养老(lǎo)保险(xiǎn)产(chǎn)品等给予最(z如何加入如新直销模式 如新是合法直销吗uì)低资(zī)本10％的折扣，有(yǒu)效促进(jìn)保(bǎo)险业提升服务(wù)实体经济(jì)能(néng)力，增强服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对(duì)保险资金投资(zī)大盘蓝筹(chóu)股和公开募集(jí)基(jī)础设施(shī)证券投资基金（公(gōng)募REITs）分别(bié)给予最低资本5％和20％的折(zhé)扣，对投(tóu)资符合条件的(de)银行(xíng)股(gǔ)给予减值豁免(miǎn)的优惠政策，支(zhī)持保险业参与(y如何加入如新直销模式 如新是合法直销吗ǔ)资本市场改革，维(wéi)护资本市场(chǎng)健(jiàn)康(kāng)平稳发(fā)展(zhǎn)。

　　（二）修订发布《保险保障基金(jīn)管理办(bàn)法》，增加(jiā)风险处(chù)置资源。会同(tóng)财政部、人民银(yín)行(xíng)对2008年(nián)颁布施行的保(bǎo)险保障基金管理办法(fǎ)进(jìn)行了(le)修(xiū)订，提高了(le)保险(xiǎn)保障基金费(fèi)率(lǜ)，明确财(cái)产险(xiǎn)和人(rén)身险保障基金(jīn)融通机制，增加风险处(chù)置(zhì)资源，同时完善了(le)保险(xiǎn)保障基(jī)金的救(jiù)助规定(dìng)和(hé)相关监督管理措施。

　　（三(sān)）完(wán)善(shàn)偿付能力监管评(píng)估体系。修订发布《保险公司风险综合评级（分类(lèi)监管(guǎn)）评价标准》，强(qiáng)化定量指(zhǐ)标与定(dìng)性监管相结(jié)合，提高风险综合评(píng)级制度科学性。每季度对(duì)公司(sī)风险进行全面评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环(huán)工作机制(zhì)。

　　（四）积极(jí)推进保险公司发行无(wú)固(gù)定期限资本债券有关工(gōng)作。会同(tóng)人民银行联合发布(bù)《关于保险公司发行(xíng)无(wú)固定期限(xiàn)资本债券有关事项的通知(zhī)》，拓宽保险(xiǎn)公司资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费(fèi)收入稳步增长。2022年，我国保险(xiǎn)业原保险保费收(shōu)入4.7万亿(yì)元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务(wù)原(yuán)保险保(bǎo)费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿(cháng)付能力(lì)充足率指(zhǐ)标保(bǎo)持在(zài)合理区间。2022年末，保险业综(zōng)合偿付(fù)能(néng)力(lì)充(chōng)足率(lǜ)如何加入如新直销模式 如新是合法直销吗为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险公司和再保险公司的综合(hé)偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合(hé)评级(jí)结果整体(tǐ)保持(chí)稳定。2022年末，保险业风险综合评(píng)级结(jié)果为：风险(xiǎn)小的A类公(gōng)司(sī)49家，风(fēng)险较(jiào)小的B类公司104家；风险较大(dà)的C类公司（即(jí)中风(fēng)险公司(sī)）16家(jiā)；风(fēng)险(xiǎn)严重的D类公司（即高风险公(gōng)司(sī)）11家。

　　三、稳(wěn)妥(tuǒ)有序化解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付能力风险(xiǎn)监管(guǎn)和(hé)穿透式监管。一是持续加强行业偿付能(néng)力风险监测。全年(nián)召开(kāi)四次偿(cháng)付能力监管委(wěi)员会(huì)季度工作(zuò)会议(yì)，分析研(yán)判保险业偿付能力和风(fēng)险(xiǎn)状况。深入开(kāi)展市场调研，指导协(xié)同各银保监(jiān)局(jú)做实偿付能力风险监测工作(zuò)，不断加强(qiáng)偿付(fù)能(néng)力分析预警能(néng)力(lì)。二是启(qǐ)动2022年度保险公司偿付能力风险管(guǎn)理能(néng)力监管评估工作。组织对70家保险公司开展现(xiàn)场(chǎng)评估，推动公司健全风险管理(lǐ)机制、提升行(xíng)业风(fēng)险管理能力。三是贯彻(chè)落实中央巡视整(zhěng)改和中央审计委有关要求，强化(huà)财会监(jiān)督(dū)。对2家保险公司开(kāi)展财会专项检查，对22家保险公司开展(zhǎn)财会(huì)或偿付能力数据真实(shí)性检(jiǎn)查，对4家公司典型问题公开(kāi)通报，强(qiáng)化监管刚性(xìng)约束，夯实风险监(jiān)测数(shù)据基础。

　　（二）防范化解重点(diǎn)公司风险。一是稳(wěn)妥有序推(tuī)进高风险机构风险处置工(gōng)作。如期完成“明天系”保险机构接管。创新(xīn)处(chù)置(zhì)模式，建立风险处置专项工作机制(zhì)，成立专班或(huò)专责组推动高风险机构风险化解(jiě)，推动地方(fāng)政(zhèng)府落实属地责任，制定风(fēng)险(xiǎn)处(chù)置方(fāng)案。对(duì)高风险机构(gòu)实(shí)行贴(tiē)身监(jiān)管(guǎn)，防(fáng)范流动(dòng)性、涉众事件(jiàn)等风(fēng)险隐患(huàn)。二是对偿(cháng)付(fù)能力不达标(biāo)和出现偿(cháng)付能力风(fēng)险苗头的公(gōng)司(sī)，及(jí)时(shí)采(cǎi)取(qǔ)监管约谈、风险提示(shì)、现(xiàn)场督导等多种方式，督(dū)促公司采(cǎi)取有效措施改(gǎi)善偿付能力。2022年，全系统就(jiù)偿付(fù)能力相(xiāng)关(guān)风险对保险公司进行监(jiān)管(guǎn)谈(tán)话128家(jiā)次，发送监管风险提示函65家次(cì)，下发(fā)监管意见书22家次(cì)，采取行政(zhèng)监管措施(shī)5家次，要求(qiú)11家次(cì)保险公司提交预防偿付能力充足率恶化(huà)或完(wán)善(shàn)风险管理计(jì)划。

　　（三）补齐制度短板，支持保(bǎo)险公(gōng)司补充(chōng)资本(běn)。一是补齐监管短板。发布《银行保险机构(gòu)关联(lián)交(jiāo)易管理办法》，规范(fàn)保险公(gōng)司关(guān)联交易行为。开展(zhǎn)股权和关联交易(yì)专项整治(zhì)，加强穿透监管(guǎn)，严防(fáng)内部人控(kòng)制和大(dà)股东操纵。公开通报并及(jí)时清退第5批违法违规(guī)股(gǔ)东，强化股东(dōng)约(yuē)束(shù)。发布(bù)《保险资产管理公(gōng)司管(guǎn)理规定》，规范保险资金运用行(xíng)为，加(jiā)强保险资(zī)金投资(zī)非标资产的风险排查，防范资金运用风险。发布《人身保险产品信息披(pī)露管理办(bàn)法》，分两批(pī)次对40余家公司的产(chǎn)品设计、定(dìng)价、条款表述等问题进行公(gōng)开(kāi)通报(bào)，规(guī)范市场秩序。二是(shì)支持保险公司通过适(shì)当(dāng)途(tú)径补充资本金。2022年，支持保险行业通过市场化(huà)方式(shì)补充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家(jiā)保险公司股东增(zēng)资412.67亿元，10家(jiā)保险(xiǎn)公(gōng)司发行资(zī)本补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全系(xì)统对保险机(jī)构(gòu)共作(zuò)出行政处(chù)罚决定2562件(jiàn)，处(chù)罚保险机构1424家次、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提高违(wéi)法违规(guī)成本，有效(xiào)防控合规风险(xiǎn)。

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