金融界(jiè)5月(yuè)4日(rì)消息(xī) 据银保监会官微，2022年银保(bǎo)监会(huì)持续引导保险业回归保障(zhàng)本源(yuán)，提升(shēng)服务实体经济和人民群众质效，加强(qiáng)风险(xiǎn)防范化解能力，保(bǎo)险业偿付能力(lì)指标(biāo)维(wéi)持在(zài)合理区间，风险总体可控。

　　2022年(nián)，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中(zhōng)，财产(chǎn)险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费收入(rù)3.4万亿(yì)元(yuán)，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综(zōng)合偿付能(néng)力充足率为196％，远高于(yú)100％的达标(biāo)线。其中(zhōng)，财产险公司、人身险(xiǎn)公(gōng)司(sī)和再保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)的综合偿(cháng)付(fù)能(néng)力(lì)充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一、完善(shàn)偿付能(néng)力监管制度(dù)体系

　　（一）实施偿(cháng)付能力新(xīn)规则，引导保(bǎo)险业支持实体(tǐ)经济、资本市场发(fā)展。推进《保险公司(sī)偿付能力监(jiān)管(guǎn)规则(zé)（Ⅱ）》（简称(chēng)规(guī)则Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新旧规则平稳过渡。规则(zé)Ⅱ实施以来，在引导保险业服务(wù)实(shí)体(tǐ)经济、支持资(zī)本市场发展方(fāng)面取得积极(jí)成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创(chuàng)新(xīn)、出口(kǒu)信用保险、农业(yè)保(bǎo)险和专(zhuān)属商业养老保险产品等给予最低(dī)资本10％的折扣，有效促(cù)进保险(xiǎn)业提升服务实体经济能力，增强服务实体经济(jì)质效。二是规则Ⅱ对保险资金投(tóu)资大盘蓝筹股和公开募集基(jī)础(chǔ)设施证券投资(zī)基金（公募REITs）分别给予最(zuì)低资本5％和20％的(de)折扣，对投资符合条件的银行股给(gěi)予(yǔ)减值豁免的(de)优惠政(zhèng)策，支持(chí)保险业参与资本市场改革，维(wéi)护资本市场健康平稳发(fā)展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保障(zhàng)基金管理办法》，增加风险(xiǎn)处置资源。会同财政部、人(rén)民银行对(duì)2008年颁布施行的保险(xiǎn)保(bǎo)障基金管理(lǐ)办(bàn)法进(jìn)行(xíng)了修订，提高了保险保障(zhàng)基金(jīn)费率，明确财产险和人身险保障基金融通机(jī)制，增(zēng)加风(fēng)险(xiǎn)处置资源(yuán)，同时完(wán)善了保险保障基金的救助规(guī)定和(hé)相(xiāng)关(guān)监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完(wán)善偿付能(néng)力监(jiān)管评估体系。修订发布《保险公司风(fēng)险综合评级（分(fēn)类监管）评价标准(zhǔn)》，强化定量(liàng)指标与(yǔ)定(dìng维他奶出了什么问题，维他奶出了什么下架)性(xìng)监管相结合(hé)，提(tí)高风险综合评(维他奶出了什么问题，维他奶出了什么下架píng)级制度科学性。每季(jì)度对公司风险进行(xíng)全面评(píng)价，形成“评级、通报(bào)、约谈、整(zhěng)改”的闭环(huán)工作机制(zhì)。

　　（四）积极推(tuī)进保险公司发行无(wú)固定期限(xiàn)资本债(zhài)券(quàn)有(yǒu)关工作。会同人民银行联合发布(bù)《关于保险(xiǎn)公司发行无固定(dìng)期限(xiàn)资本债(zhài)券有关(guān)事项的通(tōng)知》，拓宽保险公司(sī)资本(běn)补充渠道。

　　二、2022年(nián)保险业(yè)运行平(píng)稳

　　（一）保费收入稳步(bù)增长。2022年，我国保险业(yè)原(yuán)保(bǎo)险保费(fèi)收入4.7万亿(yì)元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收(shōu)入3.4万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充(chōng)足率指标(biāo)保(bǎo)持在合(hé)理区间。2022年末，保(bǎo)险业(yè)综(zōng)合偿付(fù)能力充足率(lǜ)为196％，远高(gāo)于(yú)100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险公(gōng)司和再保(bǎo)险公司的综合偿付(fù)能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级(jí)结果整体(tǐ)保持稳定。2022年末，保(bǎo)险业风(fēng)险综(zōng)合(hé)评级(jí)结果为(wèi)：风(fēng)险小的A类(lèi)公司49家，风险较小的B类公(gōng)司(sī)104家；风险(xiǎn)较大的(de)C类(lèi)公司(sī)（即(jí)中风险公司(sī)）16家(jiā)；风险严重(zhòng)的D类公司（即(jí)高风险(xiǎn)公司）11家(jiā)。

　　三、稳(wěn)妥有序化解风(fēng)险

　　（一）持(chí)续加强偿付能力(lì)风险监管(guǎn)和穿透(tòu)式监管。一(yī)是持续加强行业偿付能力(lì)风险(xiǎn)监测。全年(nián)召开四次偿付能力监管委员会季(jì)度(dù)工作会议，分析研(yán)判保(bǎo)险业偿(cháng)付能力和风险状况。深入开展市场调研，指(zhǐ)导协同(tóng)各银保监局(jú)做实偿付能力风险监测工(gōng)作，不(bù)断加强偿付(fù)能力分(fēn)析预(yù)警能(néng)力。二是启动2022年(nián)度保(bǎo)险公司偿付(fù)能力(lì)风险管理能(néng)力监管评估(gū)工作。组织对70家保(bǎo)险公(gōng)司开展现(xiàn)场评估，推动公司健全风(fēng)险管理机(jī)制、提升行业(yè)风险(xiǎn)管理能力。三是贯彻落实(shí)中央巡视整改(gǎi)和中(zhōng)央审计委有关(guān)要求，强化财会(huì)监(jiān)督。对2家保险(xiǎn)公司(sī)开展财会专(zhuān)项检查，对22家保险公司开展(zhǎn)财(cái)会(huì)或偿付能力(lì)数据真实性检查，对4家公司(sī)典型问题公开通报，强(qiáng)化监管刚(gāng)性约束，夯实风险监测数据基(jī)础。

　　（二）防(fáng)范化(huà)解重点公司风险。一是稳妥有序推进高(gāo)风险机(jī)构风险处(chù)置工作。如期(qī)完成“明(míng)天系(xì)”保险机构(gòu)接管。创新处置模(mó)式，建立风险处(chù)置专项(xiàng)工作机制(zhì)，成(chéng)立专班(bān)或专责组推动高(gāo)风险机构风险化(huà)解，推动地方政府落实属(shǔ)地(dì)责任，制定风险处置(zhì)方案。对高风险(xiǎn)机(jī)构实行贴身监(jiān)管(guǎn)，防范流动(dòng)性(xìng)、涉(shè)众事(shì)件(jiàn)等风险隐患。二是(shì)对偿付能力不达标和出现(xiàn)偿付能力风险(xiǎn)苗头的(de)公司，及时(shí)采取监管约谈(tán)、风险提示、现场(chǎng)督导等多种方式，督促(cù)公司(sī)采取有效措(cuò)施改善偿付能力(lì)。2022年，全(quán)系统就偿(cháng)付能(néng)力相关(guān)风险对保险公司进行监管谈话128家次，发送(sòng)监管风险提示函(hán)65家次(cì)，下发(fā)监管意见书22家(jiā)次，采取行政监管措施5家次，要求11家次(cì)保险公司提交预防(fáng)偿(cháng)付能力充足率恶化(huà)或完善风(fēng)险管理(lǐ)计(jì)划(huà)。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持保险公司补充资(zī)本。一是补齐监管(guǎn)短板。发布(bù)《银行(xíng)保险机构关联交易管理(lǐ)办法》，规范(fàn)保险公司关(guān)联(lián)交易行为。开展股权(quán)和关联交易专项整(zhěng)治(zhì)，加强(qiáng)穿透(tòu)监(jiān)管(guǎn)，严防内部(bù)人控制和大股东(dōng)操纵(zòng)。公开通(tōng)报(bào)并及时清退第(dì)5批违法(fǎ)违(wéi)规股东(dōng)，强(qiáng)化股东约束。发布《保险资产管理公司(sī)管理(lǐ)规定》，规范(fàn)保险(xiǎn)资(zī)金(jīn)运用行为，加强(qiáng)保险(xiǎn)资金投资非(fēi)标(biāo)资产的(de)风险排查，防范资金运用风险。发(fā)布《人身保险产品信息披露管理(lǐ)办法(fǎ)》，分两批次对40余家公司的产(chǎn)品设计、定(dìng)价(jià)、条(tiáo)款表述等问题进行(xíng)公开通报，规范(fàn)市(shì)场秩序。二是支持保险公司通过(guò)适(shì)当(dāng)途径补充(chōng)资(zī)本(běn)金(jīn)。2022年，支(zhī)持保险行(xíng)业通过市场化方式补充资本540.47亿(yì)元，其中20家保(bǎo)险公(gōng)司股(gǔ)东增资412.67亿元，10家保险公司发行(xíng)资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四(sì)）从(cóng)严查处(chù)保险业违法违规行为。2022年(nián)，全系统(tǒng)对(duì)保(bǎo)险(xiǎn)机(jī)构共(gòng)作出行政(zhèng)处罚决定2562件，处(chù)罚(fá)保险(xiǎn)机构1424家次、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提高违法违(wéi)规成本，有效防控合(hé)规风险(xiǎn)。

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