协定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规即(jí)将落地(dì)。今天，多(duō)家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率的(de)通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利(lì)率多调(diào)整为新规的自律上限，相较于(yú)此前(qián)下调(diào)幅(fú)度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，银行业券(quàn)商(shāng)分析师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较(jiào)大，减(jiǎn)少(shǎo)存(cún)款定价(jià)的无(wú)序竞争，合力压(yā)降(jiàng)银行负债(zhài)成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款(kuǎn)及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行(xíng)及部(bù)分(fēn)股份行(xíng)的(de)影响(xiǎng)相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下(xià)调(diào)通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行(xíng)利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人(rén)民币通知存款及协(xié)定存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林(lín)银行也在(zài)今(jīn)日发布关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部分存款产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取(qǔ)日挂牌(pái)公告(gào)的相应利(lì)率水平和实际(jì)存(cún)期(qī)计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后(hòu)支取的通(tōng)知(zh甘为人梯的意思是什么意思，甘为人梯出处ī)存款业务(wù)按照(zhào)调整后挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协定存款利(lì)率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也公告了(le)关(guān)于平安(ān)银行甘为人梯的意思是什么意思，甘为人梯出处智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)则较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通知，对协(xié)定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款自律上限(xiàn)进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行(xíng)利率均为(wèi)自律上(shàng)限。另(lìng)外，平(píng)安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定(dìng)存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行利率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银(yín)行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前(qián)公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行(xíng)调(diào)整，调整后为较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调(diào)整后(hòu)，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析(xī)师廖(liào)志明曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的(de)影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智(zhì)能通知存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是(shì)指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开立银(yín)行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期存款利率(lǜ)计(jì)息，超过基本(běn)额度(dù)的部(bù)分，按协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定(dìng)存款分为(wèi)普通型协定存(cún)款和(hé)传统型协定(dìng)存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和(hé)七天通知存(cún)款，支(zhī)取时通过(guò)手机银(yín)行或网(wǎng)上银行等渠道(dào)提前(qián)一天或七天通知银(yín)行，即可按实(shí)际存期及支取日相应币种档次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和(hé)定期存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计(jì)付(fù)利息，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银(yín)行(xíng)存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大(dà)行的(de)单位通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和甘为人梯的意思是什么意思，甘为人梯出处(hé)协定存(cún)款一般都要求最低起存金(jīn)额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存(cún)取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老百姓有何(hé)影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息(xī)一方面有利于(yú)刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收(shōu)益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也有个人(rén)业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)上以对公活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一定(dìng)的利息损失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业(yè)投资并降低融资成本。

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