协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率(lǜ)上限调整新(xīn)规即将落(luò)地(dì)。今天，多家银(yín)行提前公告(gào)了关于(yú)自(zì)5月15日起调整协定存(cún)款和(hé)/或通知存款执(zhí)行(xíng)利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的(de)自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下调幅度(dù)不(bù)一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协(xié)定(dìng)存款定价秩序作用较(jiào)大(dà)，减少(shǎo)存款(kuǎn)定(dìng)价(jià)的无(wú)序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本(běn)。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及(jí)部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外(wài)，协(xié)定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下(xià)调通知、协定存(cún)款利(lì)率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发布关于调整部分存(cún)款产品执(zhí)行利(lì)率的公告。桂林(lín)银(yín)行称为(wèi)推动存(cún)款(kuǎn)利率市(shì)场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款产(chǎn)品执行利(lì)率(lǜ)进行调整，调整产品为(wèi)通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的(de)相应(yīng)利(lì)率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之(zhī)后(hòu)支(zhī)取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂(guà)牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于(yú)平安银行智能存款-通知(zhī)存款产(chǎn)品调整(zhěng)的公(gōng)告。平(píng)安银行一天(tiān)与七(qī)天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执行利(lì)率按照区(qū)域有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通(tōng)知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知(zhī)存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知存款调整后，两类存(cún)款执(zhí)行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单位协定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款以及协定存款执(zhí)行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)客服人员对财联社(shè)记者介绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率进行调整(zhěng)，调(diào)整(zhěng)后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整(zhěng)新(xīn)规，招商证券(quàn)银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及(jí)通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高于(yú)此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服(fú)对财联(lián)社记者介绍，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指企业与我行签订(dìng)协定(dìng)存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度(dù)，银行对基(jī)本额度内存(cún)款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种存款。协定存(cún)款分为普通型(xíng)协(xié)定存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实际存(cún)期及(jí)支取日相应币(bì)种档(dàng)次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示，协定存(cún)款性质(zhì)介于活期和定(dìng)期存(cún)款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存(cún)款按(àn)普通(tōng)活(huó)期利率计付(fù)利(lì)息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利息，只面(miàn)向企业(yè)办理，期(qī)限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和(hé)协(xié)定存(cún)款在银行(xíng)存款中占比不高，以(yǐ)四(sì)大行的单位通(tōng)知存款为例，常年(nián)只占企业存款(kuǎn)总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要(yào)求最低(dī)起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的(de)范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款基本(běn)上以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓体重kg是公斤还是斤，体重50kg是多少斤>体重kg是公斤还是斤，体重50kg是多少斤的(de)影响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业投资(zī)并降低(dī)融资成本(běn)。

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