协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公(gōng)告了关于(yú)自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利(lì)率多(duō)调整为(wèi)新规的自(zì)律上限，相较于此前下(xià)调幅(fú)度(dù)不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师(shī)认为，对于规范协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合(hé)力(lì)压降(jiàng)银行负(fù)债成本。预(yù)计(jì)新规(guī)则会普遍降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部(bù)分股份(fèn)行的影(yǐng)响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个(gè)人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本(běn)以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调通知(zhī)、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整(zhěng)人民(mín)币通(tōng)知存(cún)款及协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在今日发(fā)布关于(yú)调(diào)整部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率市(shì)场(chǎng)化(huà)，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为(wèi)通(tōng)知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存款、七天通知存(cún)款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的通(tōng)知存(cún)款业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家银(yín)行，股份行中，平安银(yín)行也公(gōng)告(gào)了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产(chǎn)品调整的公告(gào)。平安(ān)银行一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照区(qū)域(yù)有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利(lì)率较基准利率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对(duì)协定(dìng)存款和(hé)通知(zhī)存(cún)款自律上(shàng)限(xiàn)进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行(xíng)基(jī)准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银行(xíng)、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率(lǜ)均(jūn)为自(zì)律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外(wài)，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率(lǜ)也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官(guān)宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行通(tōng)知存(cún)款各期(qī)限存款产品利(lì)率、单位协定(dìng)存款利率(lǜ)均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整(zhěng)后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款(kuǎ克己慎独守心明性 什么意思出自哪里，心有山海 静而不争什么意思n)-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明曾预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为(w克己慎独守心明性 什么意思出自哪里，心有山海 静而不争什么意思èi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于(yú)此次新规利率上限。另外(wài)，也(yě)有一股份行7天期智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一(yī)家大行(xíng)客(kè)服(fú)对(duì)财(cái)联(lián)社记者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存款是(shì)指企业与我(wǒ)行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本(běn)额度，银行对基本额度内存款按活(huó)期(qī)存款利率计息，超过基本(běn)额度(dù)的部(bù)分，按协定存款利率支付(fù)利息的一(yī)种存(cún)款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型(xíng)协定存款和(hé)传统型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七(qī)天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时通过手机银(yín)行或网上银行等渠(qú)道(dào)提(tí)前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存期及支取日(rì)相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师表示，协定存款性(xìng)质介于活期(qī)和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金(jīn)额存(cún)款按普通(tōng)活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息(xī)，只面向企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协定存款在银行存(cún)款中占比不(bù)高，以四大行的(de)单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款一般都要(yào)求最低起存(cún)金(jīn)额，门槛相对较高；此外(wài)通知存(cún)款和协定存款实际(jì)上是针对特定存(cún)取需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的(de)范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场观点认为(wèi)，降(jiàng)息(xī)一方面有利于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一方(fāng)面(miàn)老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待(dài)双方观(guān)点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的(de)利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所下(xià)调，也有助于刺(cì)激企业投(tóu)资并降(jiàng)低融(róng)资成本(běn)。

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