财联社4月21日(rì)讯（记者 王宏）财联(lián)社记者从业内获悉(xī)，近期(qī)监(jiān)管(guǎn)部门正陆续(xù)召(zhào)集相(xiāng)关(guān)保险公司开会(huì)，主要内(nèi)容是(shì)进行窗口指(zhǐ)导(dǎo)，要求(qiú)寿险(xiǎn)公司调整新开(kāi)发产品的定(dìng)价利率，控(kòng)制利差损，要(yào)求(qiú)新(xīn)开发产品的定(dìng)价(jià)利率从3.5％降到3.0％。主要思(sī)想是市(shì)场(chǎng)有效(xiào)，监管有(yǒu)为，主体调节在先(xiān)，控制节奏，实现软着(zhe)陆。

　　新开发(fā)产品定价利率或从3.5％公安协警工资多少，公安协警怎么样降到3.0％

　　财联(lián)社(shè)记者获悉(xī)，近日监(jiān)管部门陆(lù)续(xù)召集了多家寿险(xiǎn)公司开会，以窗口指(zhǐ)导的名义(yì)，要求公司调整产公安协警工资多少，公安协警怎么样品利率，控(kòng)制利差(chà)损(sǔn)。

　　据悉，监管要求险企新开(kāi)发产(chǎn)品的定价利(lì)率从3.5％降到3.0％。此次调(diào)整的主要思路是(shì)市场有效，监(jiān)管(guǎn)有为(wèi)，主体调节在(zài)先，控制节奏，实现软着陆。

　　这次调(diào)整是不久(jiǔ)前(qián)监管召集险企进行(xíng)调研会的后续。3月21日财(cái)联社记者曾报道，为引导人身险业降低(dī)负债(zhài)成本，加强行业(yè)负债质量管理，银保监会人身(shēn)险部组织(zhī)保险行业协会以及多家保险(xiǎn)公司开展调研。将重点调研普通险(xiǎn)预定利(lì)率(lǜ)分布(bù)、分红险预定利率和分(fēn)红水平(píng)等公司(sī)负债成本(běn)情况，以及降低责任(rèn)准备金评估(gū)利率对公司和行(xíng)业的影响(xiǎng)，包括对新(xīn)产品定价、存(cún)量业(yè)务退保、销售行为、市场竞(jìng)争分析变(biàn)化等的(de)影(yǐng)响。

　　随后据报道(dào)，监(jiān)管(guǎn)在北京、南京、武汉(hàn)三(sān)地召(zhào)开座谈会。其(qí)中，北京参会的保(bǎo)险公司包括中(zhōng)国人寿、新华人寿、阳光人寿、中(zhōng)邮人寿等；南京参会的保险(xiǎn)公司有(yǒu)太(tài)保(bǎo)寿(shòu)险、工(gōng)银(yín)安盛人寿、安联人寿(shòu)、中韩人寿等；武汉参会的保险(xiǎn)公(gōng)司有合众人寿、国富人寿、国华人(rén)寿等。

　　据当时参(cān)会的一位总(zǒng)精(jīng)算师表示，各险企基本就降低责任准(zhǔn)备(bèi)金评估利率达成共识，有公(gōng)司(sī)建议分阶段(duàn)调整(zhěng)，比(bǐ)如普通型长期年金(jīn)的责任准备金评估利(lì)率(lǜ)目前为年复利3.5％，可以(yǐ)先降到3％，以后(hòu)再动态调(diào)整。具体的调整方(fāng)案还有待监管(guǎn)研(yán)究后出台。

　　有保险公(gōng)司业内人士对财联(lián)社记者表示：“已经(jīng)准备(bèi)好利率3.0的(de)产品了”。也有业内人士对财联社记(jì)者表示，此次(cì)主要涉及新(xīn)开发产品的定价(jià)利率(lǜ)，以往的(de)产品不受影响，行业“炒停售”难(nán)以避免。

　　下调预定(dìng)利率避免利差(chà)损风险

　　平安非(fēi)银团队(duì)表示，我国(guó)险企资(zī)产配置风格稳(wěn)健，债券投资比例稳步提升，其他资产以非标资产为主、投资比例(lì)持续回(huí)落，股票(piào)和(hé)基金投资比(bǐ)例(lì)基(jī)本稳定。2018年以来，主要券种长端利率中枢下行，长久期债(zhài)券(quàn)和优质非标资产供给有限，保险固(gù)收类资产配(pèi)置面临挑战(zhàn)。同时，权(quán)益市(shì)场波动率较(jiào)大、对(duì)投资收益(yì)率影响较大。近年(nián)监(jiān)管(guǎn)按产品类(lèi)型调(diào)整(zhěng)评估(gū)利率、防范化解利差(chà)损风(fēng)险。2023年3月(yuè)银(yín)保监会召(zhào)开座谈会，各险企已(yǐ)就(jiù)降(jiàng)低(dī)责任(rèn)准备金评估利率(lǜ)达成共(gòng)识。

　　东(dōng)吴(wú)证券非银(yín)团队此(cǐ)前曾表(biǎo)示，短期来看，引(yǐn)导降低负债(zhài)成本将大幅刺(cì)激产品销售，老产(chǎn)品停售炒作难以避免(miǎn)。中期来看，预定(dìng)利(lì)率跟随评(píng)估利率(lǜ)下(xià)行，保险公司分红(hóng)险占比(bǐ)提升，有望缓解人身险公司(sī)刚性负债成(chéng)本压力(lì)，寿险产品本身保本属(shǔ)性有望进(jìn)一步强(qiáng)化。

　　实(shí)际上，监管历史上有过多次调整(zhěng)评估(gū)利率(lǜ)的行(xíng)动。据悉，1992年到1996年间，保险公司(sī)为了和银(yín)行竞争，长期保(bǎo)险(xiǎn)的预定利率(lǜ)均在8％以上。考虑到利差损(sǔn)风险，1999年，原保监会下发《关于调整寿险保单预定利率(lǜ)的紧急通(tōng)知(zhī)》，全面(miàn)叫停高(gāo)预(yù)定利率产品，强制寿险公司将(jiāng)寿险保单的预定利率(lǜ)调整为不超过年复利2.5％。

　　此外，从全(quán)球(qiú)市场来看，美国在20世纪80年代，日(rì)本在20世纪90年代(dài)末(mò)都(dōu)曾面(miàn)临利差损(sǔn)风(fēng)险。1970年(nián)左右(yòu)，美国寿险业(yè)竞争激烈，为提高竞争力(lì)，险企销售大(dà)量高(gāo)负债(zhài)成(chéng)本(běn)、低利润产品。1980年左右，利率下行(xíng)，投资承(chéng)压(yā)，据美国审计总署统计，1975年-1990年间共有176家人寿和健康保险(xiǎn)公司破产，其中80％发生在1982年(nián)以后，主要系险企销售大量对利(lì)率敏感的低利润产品(pǐn)；同时市场(chǎng)压(yā)力致使(shǐ)投资端面临亏(kuī)损(sǔn)。

　　平安非(fēi)银团队(duì)表示(shì)，参(cān)考海外，低(dī)利率环境(jìng)下，负债端主要(yào)通过调整(zhěng)寿险(xiǎn)产(chǎn)品结构、下调(diào)预定(dìng)利(lì)率的方式来(lái)避免利(lì)差损风险。近年来，我国长(zhǎng)端利(lì)率地位震荡、权益市场波动加剧，寿险(xiǎn)行业面临着(zhe)潜在(zài)的利差损(sǔn)风(fēng)险、险企(qǐ)利润承压(yā)。保险(xiǎn)监管趋(qū)严，通过发布产品负面清单、下调演示利率、分产品调(diào)整评估利率等降低负债端成本(běn)。

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