金融界5月4日消(xiāo)息 据(jù)银(yín)保监会(huì)官(guān)微，2022年(nián)银保监会持续引导保险业回归保障本源(yuán)，提(tí)升服(fú)务实体经济和人(rén)民群众质效，加(jiā)强风险防范化解能力，保险业偿付能力指标(biāo)维持在(zài)合理区(qū)间，风险总体可控(kòng)。

　　2022年，我国保(bǎo)险(xiǎn)业原保(bǎo)险保(bǎo)费收入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保费收入(rù)1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身(shēn)险(xiǎn)业务原保险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远(yuǎn)高(gāo)于100％的达标线。其中，财(cái)产(chǎn)险公司、人身险公司(sī)和再(zài)保险公司(sī)的综(zōng)合偿付能力充足率分(fēn)别(bié)为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下(xià)：

　　一、完(wán)善(shàn)偿(cháng)付能力(lì)监管制度体系(xì)

　　（一）实施(shī)偿(cháng)付能力新规则，引导保(bǎo)险(xiǎn)业支持实体经济、资本市场发展(zhǎn)。推进(jìn)《保险公(gōng)司(sī)偿付能(néng)力(lì)监(jiān)管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施(shī)工作，确保新旧(jiù)规则平稳过渡。规则Ⅱ实(shí)施以来，在引导(dǎo)保险业服务实体经济(jì)、支持资本市场发(fā)展方(fāng)面(miàn)取得积极成效。一是(shì)规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信用保险、农业保险和专属商业养老(lǎo)保险产品(pǐn)等给予最低资(zī)本10％的折扣，有效(xiào)促进(jìn)保险业提升(shēng)服务实体经(jīng)济能力，增强服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝(lán)筹股和公(gōng)开募集基础设施证(zhèng)券投(tóu)资基金（公募REITs）分(fēn)别给予(yǔ)最低资本5％和(hé)20％的折扣，对(duì)投(tóu)资符合条件的银行股给(gěi)予(yǔ)减值(zhí)豁(huō)免的(de)优惠政策，支持保险业参(cān)与(yǔ)资本市场改(gǎi)革(gé)，维护资本(běn)市场健康平稳发(fā)展(zhǎn)。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保(bǎo)障基金管理(lǐ)办(bàn)法》，增加风险处(chù)置(zhì)资源。会(huì)同财政部、人民银行对(duì)2008年颁布施行的保险保(bǎo)障(zhàng)基金管理办法进行了修订，提高了保险保障基金费率，明(míng)确财产(chǎn)险和人身险保障基金融通机制，增加风险处置资源，同时完(wán)善(shàn)了保(bǎo)险保障(zhàng)基金的救(jiù)助(zhù)规(guī)定和相关监督管理措(cuò)施一面亲上边一面膜下边的，一面亲上边一面膜下边打扑克。

　　（三）完(wán)善偿付能力监(jiān)管(guǎn)评估体系。修订发布《保险公司风险(xiǎn)综合评级（分(fēn)类监管）评(píng)价标准》，强(qiáng)化定量指标与定性监管相结(jié)合，提高风险综合评级制度科学(xué)性。每季度对公司风险进行全面评价，形成“评级、通报、约(yuē)谈(tán)、整(zhěng)改”的(de)闭(bì)环工作机制。

　　（四）积(jī)极(jí)推进(jìn)保险公司发行无固定期限资本债券(quàn)有关工作(zuò)。会同(tóng)人民银行联合(hé)发布《关于保(bǎo)险公司发行(xíng)无(wú)固定期限资本债券有关事项的通知》，拓宽保(bǎo)险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业(yè)运行平(píng)稳

　　（一）保(bǎo)费(fèi)收入稳步增长。2022年，我国保险(xiǎn)业原保(bǎo)险(xiǎn)保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险(xiǎn)业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力充足(zú)率指(zhǐ)标保持在合理区间。2022年(nián)末，保险业(yè)综合偿(cháng)付能(néng)力(lì)充足率为196％，远高于(yú)100％的达(dá)标线。其中(zhōng)，财产(chǎn)险公司(sī)、人身险公司和再保险公司的综合偿付能(néng)力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级结果整体保持稳(wěn)定。2022年末，保险业(yè)风(fēng)险(xiǎn)综合评级(jí)结果为(wèi)：风险小(xiǎo)的A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类(lèi)公司（即中(zhōng)风险公(gōng)司）16家；风险(xiǎn)严重(zhòng)的(de)D类公(gōng)司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付能力风险监管和(hé)穿透式监管。一是持续(xù)加(jiā)强行(xíng)业偿付能力风险监测。全年召(zhào)开四(sì)次偿付能力(lì)监管委员会季度(dù)工作会议，分析研判保险业偿(cháng)付能力和(hé)风(fēng)险(xiǎn)状况。深入开展(zhǎn)市场调研，指导协同各银保(bǎo)监局做实偿付(fù)能力风险监测(cè)工作，不断加强偿付能力分析预(yù)警能力。二(èr)是启动2022年(nián)度保险公司偿付能力风(fēng)险管理能力监管评估工作。组织对70家(jiā)保(bǎo)险公司开展(zhǎn)现场评估，推动公司健全(quán)风险管理机制、提(tí)升(shēng)行业风险管理能(néng)力。三是贯(guàn)彻落实中央巡视整改和(hé)中央审(shěn)计(jì)委有关要求，强化财会监督。对2家保险公司开展财会专项(xiàng)检(jiǎn)查(chá)，对22家保险公司开展(zhǎn)财(cái)会或偿付能力(lì)数据(jù)真(zhēn)实性检查(chá)，对4家(jiā)公司典型(xíng)问题公开(kāi)通报，强(qiáng)化监管刚(gāng)性约束，夯实风险监测数(shù)据基础。

　　（二(èr)）防范化解重(zhòng)点公司(sī)风险(xiǎn)。一是(shì)稳妥有序推进高风险机构风险处置工作。如期完成“明(míng)天系”保(bǎo)险机构接管(guǎn)。创新处(chù)置模式，建立风险处置专项(xiàng)工作机制，成立专(zhuān)班或专责组推动(dòng)高(gāo)风险机构风险化解，推动地方政府落实属(shǔ)地责任，制定风(fēng)险(xiǎn)处置(zhì)方案。对高风(fēng)险(xiǎn)机构实行(xíng)贴(tiē)身(shēn)监管，防范流(liú)动性、涉(shè)众事(shì)件等风险隐患。二是对(duì)偿付能力不达标和出现(xiàn)偿(cháng)付能力(lì)风险苗头(tóu)的公司，及时(shí)采(cǎi)取监(jiān)管约谈、风险提示、现(xiàn)场督导等多种方式，督促公司采(cǎi)取有(yǒu)效措施改善偿(cháng)付能力。2022年，全系统就偿付能(néng)力相关风险对保险公司进行(xíng)监管谈话128家次，发送监管(guǎn)风(fēng)险提示函65家次，下(xià)发监管意(yì)见书(shū)22家次，采取(qǔ)行(xíng)政(zhèng)监管(guǎn)措施5家次，要(yào)求(qiú)11家次保险公司(sī)提交(jiāo)预防(fáng)偿付能(néng)力充足率恶化或完善(shàn)风险管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支(zhī)持(chí)保险公司补充(chōng)资本。一(yī)是补齐监管短板。发布《银行保(bǎo)险机(jī)构(gòu)关联(lián)交易管理办(bàn)法》，规范保险公司关联(lián)交易行为。开展股(gǔ)权和关联(lián)交易专(zhuān)项整治，加(jiā)强穿透(tòu)监管，严防内部人控制和大股东操(cāo)纵。公开通报并及(jí)时(shí)清退(tuì)第5批违法违规股东(dōng)，强化股东(dōng)约(yuē)束。发(fā)布《保险资产管理(lǐ)公(gōng)司管理规定(dìng)》，规范保险资(zī)金运用行为，加强保险(xiǎn)资(zī)金投资非标资(zī)产的风险排查，防范(fàn)资金运用风险。发布《人身保险一面亲上边一面膜下边的，一面亲上边一面膜下边打扑克产品信息披(pī)露(lù)管理(lǐ)办法》，分两批次对40余家公司的产(chǎn)品设计、定价、条(tiáo)款表述等问题进(jìn)行(xíng)公开通报，规范市场(chǎng)秩序。二是支持保险公司通过适(shì)当(dāng)途径补充资本金。2022年，支持保险行(xíng)业通过(guò)市场(chǎng)化方式补充资本(běn)540.47亿元，其中(zhōng)20家(jiā)保险公司股东增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司发(fā)行(xíng)资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处(chù)保(bǎo)险业违法违规行为。2022年(nián)，全系统(tǒng)对保险机构共作出行政处罚决定2562件，处罚(fá)保险机构1424家次、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提高(gāo)违法(fǎ)违规成(chéng)本，有效防控合规风险。

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