协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存款和(hé)/或(huò)通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)的(de)通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利(lì)率多(duō)调整为新(xīn)规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析(xī)师认为，对(duì)于规范协定存(cún)款定价(jià)秩(zhì)序(xù)作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定(dìng)存款和(hé)通知存(cún)款基本以对公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年自考成绩查询时间是什么时候开始，自考成绩查询时间是什么时候查5月15日0时起调整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于调整部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率的(de)公告。桂林银行(xíng)称(chēng)为推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)对部分(fēn)存款产品执行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取(qǔ)日(rì)挂牌公告的相应利(lì)率水平和实际存期计(jì)息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取的通知存款(kuǎn)业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外(wài)，单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行也公告了关于(yú)平(píng)安银行(xíng)智能存(cún)款-通知存(cún)款产品(pǐn)调(diào)整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此(cǐ)前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知(zhī)，对协定存(cún)款和通知(zhī)存(cún)款自律上限(xiàn)进(jìn)行调(diào)整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述(shù)消息(xī)看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自(zì)律上限。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率也为自律上限，即基(jī)准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产(chǎn)品(pǐn)利(lì)率、单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人(rén)员对财联社记(jì)者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利(lì)率上限(xiàn)。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通知存(cún)款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财联社(shè)记(jì)者(zhě)介绍(shào)，单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与(yǔ)我行(xíng)签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立银行结(jié)算账户，约定(dìng)期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额(é)度的部分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为普通(tōng)型(xíng)协定存款和传统型(xíng)协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知存款和七天通知(zhī)存(cún)款，支取时通过(guò)手机银行或网(wǎng)上银行(xíng)等渠(qú)道提前一天或七(qī)天通知银行，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存(cún)款按普(pǔ)通活期利(lì)率计付利息，剩余部(bù)分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协定存款在银(yín)行存(cún)款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的单位通(tōng)知存(cún)款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要(yào)求最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协(xié)定存款实际上是针对特定存(cún)取(qǔ)需(xū)求的客户(hù)，面(miàn)向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓(xìng)手里(lǐ)的(de)存款收益缩水了(le)，怎(zěn)么看(kàn)待双方观点？粤开证券(quàn)分析(xī)师罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业(yè)务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定(dìng)的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本(běn)上以对(duì)公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不(bù)大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会(huì)有一定(dìng)的利息(xī)损失，但若存(cún)自考成绩查询时间是什么时候开始，自考成绩查询时间是什么时候查贷款(kuǎn)利(lì)率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有助(zhù)于(yú)刺激(jī)企业投资并降(jiàng)低融资(zī)成(chéng)本。

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