协定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前公(gōng)告了(le)关于自5月15日(rì)起调整协(xié)定存款和/或通知存款执(zhí)行利率的(de)通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多(duō)调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不(bù)一(yī)，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较大，减少存款(kuǎn)定(dìng)价的无(wú)序竞(jìng)争，合力压降银行负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一(yī)定的存款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基本以对公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民币通(tōng)知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关(guān)于(yú)调整部分存款产品执行利率的(de)公告(gào)。桂林银(yín)行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)进行(xíng)调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一天(tiān)通知存款、七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通(tōng)知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务(wù)按照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安银行智能(néng)存款-通知存(cún)款产品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按(àn)照(zhào)区域有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部(bù)门通知(zhī)，对协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执行基准m开头的姓氏都有哪些，m开头的姓氏中文名利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂(guì)林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行利率均为自(zì)律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外(wài)，通知存款(kuǎn)调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利(lì)率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官宣调整的银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存(cún)款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林(lín)银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服人(rén)员对财联社(shè)记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存(cún)m开头的姓氏都有哪些，m开头的姓氏中文名款执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后(hòu)，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率均(jūn)较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据此前(qián)公(gōng)告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行(xíng)利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大(dà)行客服对财联社记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协(xié)定存款(kuǎn)合(hé)同，开(kāi)立(lì)银行结(jié)算账户，约定期限(xiàn)，并商(shāng)定账(zhàng)户基(jī)本额度(dù)，银行对基本额度(dù)内存款按(àn)活期存款利率计(jì)息，超过基本(běn)额度(dù)的部分，按协定存(cún)款利率支付利息的(de)一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和(hé)传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存款和(hé)七天通知存(cún)款，支取(qǔ)时(shí)通过手(shǒu)机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可(kě)按实际存(cún)期(qī)及支(zhī)取日相应币种档次(cì)利率计付(fù)利息(xī)。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性质介于活期(qī)和定期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活期利率计(jì)付利(lì)息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行存(cún)款中(zhōng)占(zhàn)比不高，以四大行(xíng)的单位通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)为(wèi)例，常(cháng)年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一(yī)般都要求最(zuì)低起(qǐ)存(cún)金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上是(shì)针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调(diào)整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面(miàm开头的姓氏都有哪些，m开头的姓氏中文名n)有利于刺激消费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待(dài)双方(fāng)观(guān)点(diǎn)？粤开证券分析师罗(luó)志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于企业来说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能有所下调(diào)，也有助(zhù)于刺激(jī)企(qǐ)业投资(zī)并(bìng)降(jiàng)低(dī)融资成本。

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