协定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限调(diào)整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告了(le)关于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定存(cún)款和/或(huò)通知存(cún)款执行利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规(guī)的自(zì)律上限，相较(jiào)于此前下调幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析(xī)师认为，对于规范协(xié)定存款定价(jià)秩序作用较大(dà)，减少存(cún)款(kuǎn)定价的无序(xù)竞争，合力(lì)压降银行负(fù)债成(chéng)本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍(biàn)降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个人业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本(běn)以对公活期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官(guān)宣下调通知、协(xié)定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告(gào)。桂(guì)林银行称为(wèi)推动存款利(lì)率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应(yīng)利率水平和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的(de)通知存(cún)款(kuǎn)业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也公告(gào)了关(guān)于平安银行(xíng)智(zhì)能存款-通知(zhī)存款产(chǎn)品调(diào)整的(de)公告。平安银行(xíng)一天与(yǔ)七(qī)天通知存(cún)款（起存金额(é)5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利(lì)率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)进行(xíng)调整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四大(dà)行）执行(xíng)基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银行协(xié)定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行利(lì)率均为自律上限。另(lìng)外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏州(z太监割掉的是哪些部位，古代太监是割掉鸡还是蛋hōu)等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银(yín)行两(liǎng)类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存(cún)款各期(qī)限(xiàn)存款产品(pǐn)利(lì)率、单位协定存款利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款执(zhí)行利率分(fēn)别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规(guī)，招商证太监割掉的是哪些部位，古代太监是割掉鸡还是蛋券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌(pái)利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规(guī)利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对(duì)财(cái)联社记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，单位协定存(cún)款是指企业与我行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立(lì)银行(xíng)结算(suàn)账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商定账户(hù)基本(běn)额度，银行对基(jī)本额(é)度(dù)内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知(zhī)存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银(yín)行或网上银(yín)行等渠道提前一(yī)天或七(qī)天通知银(yín)行，即(jí)可(kě)按(àn)实(shí)际存期(qī)及支取日相应(yīng)币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析(xī)师(shī)表示(shì)，协定(dìng)存款性质介(jiè)于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额(é)存(cún)款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余(yú)部(bù)分按协定(dìng)存款利率计(jì)付(fù)利(lì)息(xī)，只面向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比不高，以四(sì)大行(xíng)的单位(wèi)通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存(cún)款一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求(qiú)的(de)客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调(diào)整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认(rèn)为，降(jiàng)息一方面有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但另一(yī)方面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示(shì)，协(xié)定存款属于对公业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以对公活期存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。对于(yú)企业来说，会有一定(dìng)的利息损失(shī)，但若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资并降低融资成本。

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