协定存款、通(tōng)知存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行(xín夷洲今是何地，夷洲是哪里g)利率(lǜ)多调(diào)整为(wèi)新规(guī)的自律上限，相较于(yú)此前下(xià)调幅度不一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定(dìng)价的无序竞争，合力(lì)压降银行(xíng)负债(zhài)成本。预计新(xīn)规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对很小。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本(běn)以对公活(huó)期存(cún)款为主，对一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣(xuān)下调(diào)通知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人民币(bì)通知存款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利(lì)率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林银行也在今(jīn)日发(fā)布关于调整(zhěng)部分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林(lín)银行称为(wèi)推动存(cún)款利(lì)率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水平(píng)和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存款业务按(àn)照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率(lǜ)调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家(jiā)银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银(yín)行也(yě)公(gōng)告了关(guān)于平安银(yín)行(xíng)智(zhì)能(néng)存款-通知存(cún)款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存(cún)金额5万(wàn)及以上）执行利率按照(zhào)区域有所(suǒ)不(bù)同，其(qí)中(zhōng)，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行调整后的(de)执行利率较基准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调(diào)整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消(xiāo)息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调(diào)整后，两类(lèi)存款执行(xíng)利(lì)率均(jūn)为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为(wèi)自律(lǜ)上限，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最(zuì)大(dà)降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的银行两类(lèi)存款执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行(xíng)通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单(dān)位协定存款利(lì)率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员(yuán)对财联社记(jì)者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省(shěng)各分行(xíng)曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利(lì)率进行(xíng)调(diào)整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上(shàng)限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的(de)影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次新(xīn)规(guī)利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对(duì)财联社记者介绍，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款是指企(qǐ)业与我行签订协定存(cún)款合(hé)同，开立(lì)银行结算(suàn)账户(hù)，约定期限，并(bìng)商(shāng)定账户(hù)基本(běn)额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度(dù)的部(bù)分，按协定存(cún)款(kuǎn)利率支付利息的一种存(cún)款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普通型协定存款和(hé)传统型协(xié)定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上(shàng)银(yín)行等渠道提前一天或(huò)七天通(tōng)知银(yín)行(xíng)，即可按实际存期及支(zhī)取日(rì)相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示，协(xié)定(dìng)存款性质介于活(huó)期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分按(àn)协(xié)定存款利(lì)率计(jì)付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四(sì)大行的单位(wèi)通知存款为例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规(guī)模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一(yī)般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需(xū)求的客户(hù)，面向的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存(cún)款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，但都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本上(shàng)以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下(xià)调(diào)，也有助于刺(cì)激企业投(tóu)资并降低融资(zī)成本。

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