金融界5月4日(rì)消(xiāo)息(xī) 据银保监会官(guān)微，2022年(nián)银保监(jiān)会持续引导保险(xiǎn)业回归保障本源，提升(shēng)服务实体经济和(hé)人民群众质效，加强风(fēng)险防范化解能力，保(bǎo)险业偿付能力指(zhǐ)标维持(chí)在合理区间，风险总体(tǐ)可控。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业(yè)原保险保费收入4.7万亿(yì)元，同(tóng)比增长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务原保险保费收入1.3万亿(yì)元，同比增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业务(wù)原保险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末(mò)，保(bǎo)险业综合偿付能力充足(zú)率为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其中，财产险(xiǎn)公(gōng)司、人身(shēn)险公司和再(zài)保险公司的综合偿付(fù)能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　一、完善偿付能(néng)力(lì)监管制度(dù)体系

　　（一(yī)）实施偿(cháng)付能力新规(guī)则，引(yǐn)导保险业支持实体经济、资本市场发展(zhǎn)。推进《保险公司偿(cháng)付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作，确保(bǎo)新旧规则平稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保险业服务(wù)实体(tǐ)经济(jì)、支持资本(běn)市(shì)场发展(zhǎn)方(fāng)面取得积极(jí)成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创(chuàng)新、出(chū)口信用保险、农(nóng)业保(bǎo)险和(hé)专属商业养老保(bǎo)险产品等(děng)给予最低资(zī)本10％的折(zhé)扣，有效促进保(bǎo)险业提升服务实(shí)体经济能力(lì)，增强服务实体经济质效(xiào)。二是规则Ⅱ对(duì)保险资金投资大盘蓝筹(chóu)股和公开募集基(jī)础设施证(zhèng)券(quàn)投资基金(jīn)（公募(mù)REITs）分别(bié)给(gěi)予最低资(zī)本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银(yín)行股(gǔ)给(gěi)予减(jiǎn)值豁免的(de)优惠政策，支持保险(xiǎn)业(yè)参(cān)与资本(běn)市场改革，维(wéi)护(hù)资(zī)本市场健康平稳(wěn)发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办法》，增加风险处置资源(yuán)。会同财政部、人(rén)民(mín)银行对2008年颁布施行的保险保障基金(jīn)管(guǎn)理办法(fǎ)进行了(le)修订，提高(gāo)了(le)保险(xiǎn)保(bǎo)障(zhàng)基金费率，明确财产险(xiǎn)和人身险保障(zhàng)基金(jīn)融通(tōng)机制，增加风(fēng)险处(chù)置(zhì)资源，同时完善(shàn)了保险保障基(jī)金的救助规定和相关(guān)监督管理措(cuò)施(shī)。

　　（三）完善偿付能力监管评(píng)估体(tǐ)系。修订发布《保险(xiǎn)公(gōng)司风险综(zōng)合评级（分(fēn)类(lèi)监管）评价标准》，强(qiáng)化(huà)定量(liàng)指标与(yǔ)定性(xìng)监管(guǎn)相结合(hé)，提高风(fēng)险综合评级(jí)制(zhì)度科学(xué)性。每(měi)季度对公司风险(xiǎn)进行(xíng)全(quán)面(miàn)评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的(de)闭(bì)环工作机制。

　　（四）积(jī)极推进保险公司发(fā)行无固定(dìng)期限资本债券有关工作。会同人民银行(xíng)联(lián)合(hé)发布《关于保险(xiǎn)公司发行无固定期(qī)限(xiàn)资本债(zhài)券(quàn)有关事项的(de)通(tōng)知》，拓(tuò)宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业(yè)运行(xíng)平(píng)稳

　　（一）保费收入(rù)稳步增长。2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万(wàn)亿(yì)元，同比增长(zhǎng)4.6％。其(qí)中，财(cái)产(chǎn)险业务原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二(èr)）偿(cháng)付能(néng)力(lì)充足率(lǜ)指标保持在合理区间。2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿付(fù)能力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线(xiàn)。其中，财产险(粤语顶你个肺是脏话吗，顶你个肺真正意思xiǎn)公司(sī)、人(rén)身险公司(sī)和再(zài)保险公(gōng)司的综合偿付能力充足率(lǜ)分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级结果整体保持稳定(dìng)。2022年末，保险业风险综合评级结果(guǒ)为：风险小的A类(lèi)公司49家(jiā)，风(fēng)险较小的B类公司104家；风险较大的C类公司（即中风险公司）16家；风险(xiǎn)严(yán)重(zhòng)的(de)D类公(gōng)司（即(jí)高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序(xù)化解风险

　　（一）持续(xù)加强偿付能力风险监管和穿透式监管(guǎn)。一是持续加(jiā)强(qiáng)行(xíng)业偿(cháng)付能力风险监测(cè)。全年召开四次偿付能力监管委员会季(jì)度工作会(huì)议(yì)，分析研判保(bǎo)险业偿付能力和风险状况。深(shēn)入开展市(shì)场调研，指导(dǎo)协同各银保监(jiān)局做实偿付能力风险监(jiān)测(cè)工作，不(bù)断加强偿(cháng)付能力分析预警能力。二是启动2022年(nián)度保险(xiǎn)公司(sī)偿付能力风险(xiǎn)管(guǎn)理能力监(jiān)管(guǎn)评估工作。组织对70家保险公司(sī)开(kāi)展现(xiàn)场评估(gū)，推动公司健全风险管理机制、提(tí)升行(xíng)业风险管(guǎn)理能力。三是贯彻(chè)落实中央巡视整改(gǎi)和中央审计委有关要(yào)求，强化财会监督(dū)。对2家保险公司开展(zhǎn)财会(huì)专项(xiàng)检查，对22家保(bǎo)险公(gōng)司(sī)开展财会或(huò)偿付能力数据真实性检查，对4家公(gōng)司(sī)典(diǎn)型问题公开通报，强化监管刚性约束(shù)，夯(hāng)实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解(jiě)重点公司(sī)风(fēng)险。一是稳(wěn)妥有序推进高风险(xiǎn)机(jī)构风险处置工作。如期完(wán)成“明天系”保险机构接管。创新处置模(mó)式，建立风险(xiǎn)处(chù)置专项工作机(jī)制，成立专(zhuān)班或专责组推(tuī)动高风(fēng)险机构风险(xiǎn)化解，推动地方政(zhèng)府落实属地责(zé)任，制定风险处置方案。对高风险机构实行贴身监管，防范流动性(xìng)、涉(shè)众事(shì)件等(děng)风险隐患。二是(shì)对偿付能力不达标和出现偿(cháng)付能(néng)力风(fēng)险(xiǎn)苗头的公(gōng)司，及时采(cǎi)取监管(guǎn)约谈、风险(xiǎn)提示、现场督导等多(duō)种方式(shì)，督促公司采取(qǔ)有效(xiào)措施改善(shàn)偿付能(néng)力(lì)。2022年，全系统就偿付能(néng)力相关风险(xiǎn)对(duì)保险公司进(jìn)行监(jiān)管谈话128家次，发送监管风险提示函65家次，下发监管意见书22家(jiā)次，采(cǎi)取行政(zhèng)监管措施(shī)5家次，要求11家次保(bǎo)险公司提交预防偿付能力充足率恶化或(huò)完善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐制(zhì)度(dù)短板，支(zhī)持保险公司补充资本。一是补(bǔ)齐监管短板(bǎn)。发布《银行(xíng)保(bǎo)险机构关联(lián)交易(yì)管(guǎn)理办(bàn)法》，规范(fàn)保险(xiǎn)公司关联(lián)交易(yì)行为。开展股权和关联交易专项整治，加强穿透监管，严(yán)防内部人控制(zhì)和(hé)大股东操纵。公开通报(bào)并及时清退第(dì)5批违法(fǎ)违规股东，强化股(gǔ)东约束(shù)。发布《保(bǎo)险资产管理(lǐ)公司管理规定》，规(guī)范(fàn)保险(xiǎn)资(zī)金(jīn)运用行为(wèi)，加强保险(xiǎn)资金投资非标(biāo)资产的风险(xiǎn)排(pái)查(chá)，防范资金(jīn)运(yùn)用风险。发布《人身保险(xiǎn)产品信息披露管理办法》，分两批次(cì)对40余家公司的产品设计、定价、条款表(biǎo)述等问题进行公开(kāi)通报(bào)，规范市场(chǎng)秩序(xù)。二(èr)是(shì)支持(chí)保(bǎo)险公司通(tōng)过(guò)适当途径补(bǔ)充资本金。2022年，支持(chí)保险行业通过(guò)市场化方式补(bǔ)充资(zī)本540.47亿元，其(qí)中(zhōng)20家保险公司股东增(zēng)资412.67亿元，10家保险公司(sī)发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违(wéi)法违规行为。2022年，全系统对保险机(jī)构(gòu)共作(zuò)出行政处(chù)罚决定2562件，处罚(fá)保险机构1424家次(cì)、人员1939人次(cì)，罚没3.1亿元(yuán)，提高违法违规(guī)成本，有效(xiào)防(fáng)控合规(guī)风险。

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