金融界5月4日消息 据银保监会官微，2022年银保监会持续引导(dǎo)保险业(yè)回归保障本(běn)源，提(tí)升服务实体经(jīng)济和人民群众质效，加强风险防范化(huà)解能力，保险业偿付能力指标维持(chí)在(zài)合理区间，风险总体(tǐ)可控。

　　2022年，我国(guó)保险业原保险保费收入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务(wù)原保险保费收入(rù)1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身(shēn)险业务原(yuán)保(bǎo)险保费收(shōu)入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综合(hé)偿(cháng)付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公司(sī)和再保(bǎo)险公司的综合偿付能(néng)力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完(wán)善偿付能力监管制度(dù)体系

　　（一(yī)）实施偿付能力(lì)新规则，引导保险业支持实体经济、资(zī)本(běn)市场发展(zhǎn)。推进《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施(shī)工(gōng)作(zuò)，确(què)保(bǎo)新旧规(guī)则(zé)平稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施以来，在引导保(bǎo)险业服务实体经济、支持资本市场发(fā)展方面取得积极(jí)成效(xiào)。一(yī)是规则Ⅱ对(duì)绿色(sè)债(zhài)券、科(kē)技创新、出口信用保险、农(nóng)业(yè)保(bǎo)险(xiǎn)和(hé)专属商业养老保(bǎo)险产品(pǐn)等(děng)给予(yǔ)最低资(zī)本10％的折扣，有效促进(jìn)保险业提(tí)升服务实体经济能力，增(zēng)强服务实体(tǐ)经济(jì)质效。二是(shì)规则Ⅱ对保(bǎo)险资金投资大盘蓝(lán)筹股(gǔ)和公开(kāi)募集基础设施证券投资(zī)基金（公募REITs）分别给予最低资(zī)本5％和20％的折扣，对投(tóu)资符(fú)合条件的银行(xíng)股给予减值豁免的优惠政策，支(zhī)持(chí)保险业参与资本市场改革，维护资(zī)本市(shì)场健康平稳(wěn)发展。

　　（二）修订发布(bù)《保险保障基金管理办法》，增加风险处置资源。会(huì)同财(cái)政部、人民银行对2008年颁布施行的保险保障基金管(guǎn)理办法进行了修订，提(tí)高了保险保障(zhàng)基(jī)金费率，明确财(cái)产险和人身(shēn)险(xiǎn)保障基金融(róng)通机制(zhì)，增加风险处置资(zī)源(yuán)，同时(shí)完善(shàn)了保险保障基金的救助(zhù)规定和相(xiāng)关监(jiān)督管理措施(shī)。

　　（三）完(wán)善偿付(fù)能力监管(guǎn)评估体(tǐ)系。修订发布《保险公司风险综合评级（分(fēn)类监管）评(píng)价标准》，强化定(dìng)量指标(biāo)与(yǔ)定性监(jiān)管相结(jié)合(hé)，提高风(fēng)险综合评级制度(dù)科学性。每(měi)季度对(duì)公司(sī)风险(xiǎn)进行全面评价(jià)，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机(jī)制。

　　（四）积(jī)极推(tuī)进保险公司发行(xíng)无固定期限(xiàn)资本(běn)债券有关工作。会同(tóng)人民银行睡午觉和不睡午觉有什么区别，为什么不爱午睡的孩子智商高联合发布(bù)《关于保险公司发行(xíng)无固定期限资本债券有关(guān)事项的通知》，拓(tuò)宽保(bǎo)险(xiǎn)公司资本(běn)补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业运(yùn)行平稳

　　（一(yī)）保费收入稳步(bù)增长。2022年，我国保险业原(yuán)保险保(bǎo)费收入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险(xi睡午觉和不睡午觉有什么区别，为什么不爱午睡的孩子智商高ǎn)保费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力(lì)充足率指(zhǐ)标保持在合理区间(jiān)。2022年(nián)末，保险业综(zōng)合偿付能(néng)力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其(qí)中，财产险公司、人身险公(gōng)司和再保(bǎo)险公司的(de)综合偿付能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整(zhěng)体(tǐ)保持稳定。2022年末(mò)，保险业(yè)风险综(zōng)合(hé)评级结(jié)果为：风险小(xiǎo)的A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类(lèi)公司（即(jí)中风(fēng)险(xiǎn)公(gōng)司）16家(jiā)；风险严重的D类公司（即高风(fēng)险公(gōng)司(sī)）11家(jiā)。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险

　　（一）持(chí)续加强偿付(fù)能力风险监管和(hé)穿透式监管。一是持续加强(qiáng)行业(yè)偿(cháng)付(fù)能力风险监(jiān)测。全年召开(kāi)四次偿付(fù)能(néng)力监管(guǎn)委员会季度工作会议，分(fēn)析研判保险业偿(cháng)付能力和(hé)风险(xiǎn)状(zhuàng)况(kuàng)。深入开展市场调研，指(zhǐ)导协(xié)同各银保(bǎo)监局做实偿付能力风险监测(cè)工作，不断加强偿付能(néng)力分析预警能(néng)力。二是启动2022年度保险公(gōng)司偿(cháng)付能力风险管(guǎn)理能力监管评估工(gōng)作。组织对70家(jiā)保险公(gōng)司开展现场(chǎng)评估，推动(dòng)公司(sī)健全风险管理机制、提(tí)升行业风(fēng)险(xiǎn)管理能力。三是贯彻落实中央巡视(shì)整改和中央审(shěn)计委有(yǒu)关(guān)要求，强化财会监督。对2家保险公司开展财会(huì)专项检(jiǎn)查，对22家(jiā)保险公司开展财会或偿付能(néng)力(lì)数据真实性(xìng)检查，对(duì)4家(jiā)公司典型问题公(gōng)开通报，强化监管刚性约束，夯实风险监测(cè)数据基础。

　　（二）防范化解重(zhòng)点公司风险。一(yī)是(shì)稳妥有序推进高风(fēng)险机构风险处置工作。如期完成“明天系”保险机构(gòu)接管。创新处置模式，建立(lì)风险处置专项工作(zuò)机制，成立专班或(huò)专责组推(tuī)动高风险(xiǎn)机构风险化解，推动地(dì)方政府(fǔ)落实属地责任，制定风险处置方案(àn)。对高风(fēng)险机构实(shí)行贴身监(jiān)管(guǎn)，防范流动性、涉众(zhòng)事(shì)件等风险隐患。二是对偿付能(néng)力不达标和(hé)出现偿付能力风险苗头的公司，及时采取监管约谈、风险提示、现场督导等多种(zhǒng)方式，督促公司采取有效(xiào)措施改善偿付能(néng)力。2022年，全系(xì)统就(jiù)偿付能(néng)力相(xiāng)关风险对保险公司进行监管谈话(huà)128家次，发送监管(guǎn)风险提示函65家(jiā)次，下发监管意见(jiàn)书22家次(cì)，采取行(xíng)政监管措施5家次，要求(qiú)11家次保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)提交预防偿付能力(lì)充足率恶(è)化或(huò)完(wán)善(shàn)风险管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支持(chí)保险公司补(bǔ)充资本。一是(shì)补(bǔ)齐监管(guǎn)短(duǎn)板(bǎn)。发布《银行保险机(jī)构关联交易(yì)管理办(bàn)法》，规范保险公(gōng)司关联(lián)交易行为。开展股(gǔ)权(quán)和关联交(jiāo)易专项整(zhěng)治，加强(qiáng)穿透监管，严防内部人(rén)控制和(hé)大(dà)股东操纵。公开通报并及时(shí)清退第5批(pī)违法违规股东，强化股东(dōng)约束(shù)。发(fā)布(bù)《保险资产管理公(gōng)司管理规定》，规范(fàn)保险资(zī)金运用行为，加强(qiáng)保险资金投资(zī)非(fēi)标资(zī)产的风险排查(chá)，防范资(zī)金运(yùn)用风(fēng)险。发(fā)布《人身保险(xiǎn)产品信息披露管理办法》，分两批次对40余家公司的产品设计、定价、条款表述等问题进(jìn)行(xíng)公(gōng)开通(tōng)报，规范市(shì)场秩序。二(èr)是支(zhī)持保(bǎo)险公司通过适当途径补充(chōng)资本(běn)金(jīn)。2022年，支持(chí)保(bǎo)险行业通过市场化(huà)方式补充资本540.47亿元，其中20家(jiā)保险(xiǎn)公司股东增资412.67亿元，10家保险公(gōng)司发行(xíng)资本补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查处保(bǎo)险业违法违(wéi)规行(xíng)为(wèi)。2022年，全(quán)系统对保险(xiǎn)机(jī)构(gòu)共作出(chū)行(xíng)政处罚决定2562件，处罚保险机构(gòu)1424家次(cì)、人(rén)员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法(fǎ)违规成(chéng)本，有效防控合规风险。

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